Все заметки категории «Банк и деньги», первая страница.

Блог о деньгах Деньги не голова: наживное дело.

Беспроцентный автокредит.

Беспроцентный автокредит.

Сегодня, когда на каждого работающего жителя приходится в среднем два непогашенных кредита, все хорошо осведомлены о трудной жизни заемщика. И без того, стоит ему закрыть глаза, как перед мысленным взором появляются длинные колонки цифр с долгами и процентами по ним. Впрочем, переплаты по автокредитам зависят от того, где именно оформляется кредит. Минимальные проценты, естественно, можно отыскать в банке, то вряд ли у вас возникнут проблемы с оформлением займа, в то время как популярные сегодня микрокредитные организации предлагают деньги в долг под умопомрачительные проценты. А как еще можно назвать три процента в день, которые после легких вычислений превращаются в тысячу годовых процентов?


В условиях такого кредитного бума трудно представить, что автокредит может быть под ноль процентов. И, тем не менее, именно так позиционируют свои предложения многие автодилеры. Понятное дело, потенциальные покупатели целиком заглатывают наживку в виде обещания беспроцентного кредита.


C теми доходами, которые сегодня имеет среднестатистический житель трудно приобрести даже автомобиль с хорошим пробегом, а о новеньком четырехколесном друге, только что сошедшем с конвейера, остается только мечтать. Однако возникают сомнения в честности и бескорыстности автодилеров, предлагающих покупателям беспроцентные автокредиты.


Может ли банк выдать кому-либо кредит без процентов? Правильный ответ: нет. Почему? Все очень просто. Банк – это финансовое учреждение, в котором средством и продуктом производства являются деньги. Вся деятельность банка основывается на понимании того, что деньги должны работать и приносить прибыль. Если этого не происходит, процесс теряет всякий смысл.


Причем, прибыли должно быть столько, чтобы с успехом покрывать все расходы, в том числе на содержание и ремонт здания, на оплату коммунальных, транспортных и прочих расходов, на зарплату и социальные выплаты работникам. Следовательно, банки не выдают ни беспроцентных, ни заведомо убыточных кредитов. Это аксиома, которую следует запомнить.


Выходит автодилер, предлагающий своим клиентам беспроцентный кредит, обманывает их? А вот это еще не факт. В финансовом мире существует так называемая схема факторинга, позволяющая покупателям пользоваться беспроцентным кредитом.


Если будет задействован факторинг, то покупатель не только сможет приобрести новенький автомобиль в кредит, но и обойтись без каких-либо переплат. Банк не останется без процентов, но проценты ему выплатит сам автодилер, продавший в кредит данный автомобиль.


И все же не стоит абсолютно и полностью доверять продавцам, что-что, а хитрить они умеют. В результате беспроцентный кредит может оказаться не менее тяжкой ношей для покупателя, нежели традиционный кредит с процентами.


Минусы беспроцентных автокредитов.

Рассмотрим несколько минусов, которые могут существенно снизить привлекательность кредита под ноль процентов.


Крупный первоначальный взнос.

При покупке автомобиля в кредит первоначальный взнос и без того способен нанести мощный удар по финансовому благополучию покупателя. Что же касается приобретения авто под беспроцентный кредит, то тут может потребоваться первоначальный взнос в размере половины и больше от всей стоимости авто.


Распродажа лежалых и дорогих моделей.

Вряд ли дилер станет спешить избавляться от ходовых моделей авто, которые и без того пользуются высоким спросом. Скорее всего, беспроцентный кредит будет распространяться исключительно на лежалые модели, на которые давно никто не обращает внимания. Еще одна головная боль любого автосалона – это дорогие и не слишком престижные автомобили, как говорится, на любителя.


Изначально завышенные цены.

Стараясь и себя не обделить, автодилер изначально повышает цены на автомобили, а потом предлагает их купить под беспроцентный кредит. С одной стороны эту меру можно считать несколько оправданной, так как она помогает частично компенсировать суммы, которые придется уплатить банку в виде процентов по кредиту, но с другой стороны так поступать очень рискованно. Риск возникает из-за высокой конкуренции в данной торговой сфере. Если покупатель сможет отыскать аналогичный автомобиль по значительно более низкой цене, его не соблазнишь даже нулевыми процентами по кредиту.


Значительные суммы по страховке.

Никто никак не собирается объяснять причину, почему суммы страховок по беспроцентным кредитам всегда значительно превышают страховые взносы при оформлении стандартных банковских кредитов, тем не менее, это так.


К этим минусам можно смело прибавить еще множество комиссий, например, за открытие счета, сопровождение кредита и так далее. Размеры таких дополнительных комиссий могут даже превышать стандартные банковские проценты. Понимая все эти нюансы, многие покупатели отказываются от покупок автомобилей под ноль процентов, отдавая предпочтение более привычным для нас программам автокредитования.


Поделиться заметкой:

Комментариев: 1

Кредит без справки о доходах.

Кредит без справки о доходах.

Если вы хотите сделать дорогостоящую покупку или вам просто нужны деньги на непредвиденные расходы, то вы, скорее всего, решите воспользоваться потребительским кредитованием, чтобы получить необходимую сумму средств, которой вам не хватает для осуществления всех предстоящих трат. Но что делать, если вы работаете неофициально или не можете ждать, пока работодатель подготовит справку о доходах? Ответ очевиден: воспользоваться потребительской программой, по условиям которой не нужно предоставлять справку о доходах.


Конечно, стоит сразу оговориться, что если у вас нет возможности документально подтвердить свою платежеспособность, то ни банк, ни другая коммерческая организация не выдадут вам ипотеку, автокредит или большую сумму средств без залога или поручительства. Но если вам для решения финансовых проблем достаточно 50-100 тыс. руб., то вряд ли у вас возникнут проблемы с оформлением займа, учитывая, что сегодня такие программы предлагают не только банки, а и микрофинансовые организации.


Оформление кредита без справки о доходах.

Кредит без справки о доходах можно оформить в максимально короткий срок, в связи с чем такие займы пользуются повышенным спросом у россиян. Ведь для того, чтобы получить деньги в рамках такой программы не нужно собирать всевозможные документы, подтверждающие кредитоспособность, долго ждать справку по форме 2-НДФЛ, которую должен подготовить работодатель, а потом переживать, когда же кредитор наконец-то примет решение по заявке. На это может уйти до 5-ти дней, что, согласитесь, не всегда удобно, если деньги нужны в максимально сжатые сроки.


В таком случае гораздо проще оформить кредит без справки, подтверждающей доход, учитывая, что в этом случае для подачи заявки потребуется только паспорт, который всегда под рукой, или, в крайнем случае, еще один документ для идентификации личности (например, водительские права). Но при этом не стоит забывать, что если вы воспользуетесь «кредитом без документов», то вам придется существенно переплатить при его полном погашении.


Такие программы отличаются высокими процентными ставками, ведь в них кредиторы вынуждены закладывать свои возможные риски и убытки (не имея полного пакета документов, кредитная организация не может оценить финансовое состояние заемщика и точно спрогнозировать, будет ли долг погашен в срок и в полном объеме). Поэтому эксперты советуют не рассматривать такие займы как панацею от всех денежных проблем и по возможности все-таки выбирать другие программы с более адекватными условиями кредитования.


Получить деньги взаймы без справки о доходе сегодня можно как в банке, так и в любой микрофинансовой организации, которые также специализируются на розничном кредитовании потребителей. И если МФО выдают только краткосрочные займы наличными на срок до 1 года, то банки предлагают заемщикам еще и кредитные карты, которые можно оформить на таких же условиях (правда в этом случае сумма лимита будет минимальной).


Если говорить о процедуре оформления, то здесь бесспорными лидерами являются МФО. Они максимально упростили и сократили весь процесс кредитования, благодаря чему вы сможете получить деньги в день обращения, причем, не выходя из дома (согласно условиям таких программ, кредитор после одобрения заявки может перечислить деньги на любой текущий счет, открытый на имя заемщика).


Да и в плане доступности банковские займы заметно уступают микрокредитам: банки принимают и обрабатывают заявки только в рабочие дни, в то время как многие МФО осуществляют оформление кредитов практически круглосуточно.


Поделиться заметкой:

Оставить комментарий

Выгода краткосрочных депозитов.

Выгода краткосрочных депозитов.

Обычно люди, желающие вложить деньги в банк, руководствуются простой и понятной логикой: чем больше срок вклада, тем большую выгоду он принесет. Однако так получается далеко не всегда, кроме того, депозиты на длительный срок имеют ряд ограничений, которые стоит рассмотреть и принять во внимание. Заставить деньги работать можно не только на длительной основе. Тем более что для среднестатистического гражданина потребность в большой сумме может возникнуть совершенно внезапно.


Стоит ли из-за этого хранить деньги дома? Нет, не стоит. Банковские вклады имеют ряд преимуществ, среди которых надежность сохранения сбережений, защита от инфляции, доход, а также формирование официальных накоплений. Последнее может пригодиться в разных сферах, в частности, если вдруг возникнет потребность уехать заграницу. Для оформления виз в некоторые страны необходимо наличие банковского счета с определенной суммой.


Кроме того, депозиты дают возможность пользоваться дополнительными программами и льготами, которые банки предоставляют вкладчикам. Это если говорить в целом. В чем же выгода краткосрочных вложений?
Рассмотрим несколько ситуаций.


Например, поездка на месяц на отдых. Обычно люди не берут с собой всю имеющуюся сумму, а оставляют часть денег дома. Это влечет за собой определенный риск. Это и вероятность ограбления, и возможность возникновения пожара. Можно сдать деньги вместе с другими ценностями в банковский сейф. Но при этом еще и придется доплачивать банку! Не лучше ли оформить депозит, поместив свои деньги на надежное хранение и при этом получать проценты?


Многие банки предоставляют услугу возврата депозита в любое удобное для вкладчика время. Но это чревато дополнительными комиссиями, что в итоге оборачивается уменьшением прибыли. Да и такие программы предусматривают гораздо меньшие процентные ставки. Срочный вклад на месяц имеет преимущества. Ставки по таким депозитам выше, кроме того, есть возможность пролонгировать вклад.


Это и приводит ко второй ситуации. Сбережения часто служат для последующего их вложения в покупку, которую для рядового гражданина нельзя совершить сразу, просто получив зарплату. Однако рядовой гражданин не уверен в конкретном сроке совершения этой покупки. Именно потому вклад на длительный срок его пугает. Узнав, что за преждевременное расторжение договора предусмотрены штрафы, он может и вовсе отказаться от своей затеи.


Именно тут краткосрочный депозит показывает свои лучшие стороны. Как уже говорилось, такие депозиты имеют более высокие процентные ставки, и они начисляются каждый месяц. По окончанию срока действия договора вкладчик может его пролонгировать.


Он получает свои проценты, и в следующем месяце может вновь на них рассчитывать. Если в каком-то месяце у него возникнет потребность забрать деньги, то потеря будет минимальной, так как по остальным месяцам проценты начислялись исправно. Вкладчик потеряет часть процентов только за последний месяц.


Теперь перейдем к следующей ситуации. Допустим, человек решил совершить солидную покупку. Например, приобрести квартиру. Но в какой-то момент что-то помешало это сделать, и у него на руках оказалась солидная сумма. Тут уже эта сумма подвергается риску инфляции.


Оформление депозита не только компенсирует потерю средств от инфляции, но и превысит этот расход. Кроме того, многие банки предлагают вкладчикам оформить мультивалютный депозит, который позволит конвертировать депозит при необходимости. Но в этом случае лучше быть внимательным и учесть, какую именно плату банк будет взимать за такую услугу.


Из вышеописанных ситуаций выходит, что краткосрочный депозит крайне выгоден, если он используется в правильной сфере.


Поделиться заметкой:

Комментариев: 1

Прыг: 01 02 03 04
декабрь 2017
пн вт ср чт пт сб вс
1 2 3
4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30 31