Все заметки категории «Полезные заметки», седьмая страница.

Блог о деньгах Деньги не голова: наживное дело.

Деньги в долг: за и против.

деньги в долг

Мы берем деньги в долг на покупку мобильников и телевизоров, машин и жилья… Но вот вопрос: чем мы, собственно, при этом рискуем? Весь цивилизованный мир живет на одолженные деньги. Однако в нашей стране, где дефолты, кризисы, инфляция сменяют друг друга чуть ли не каждый год, а система социальной защиты граждан не развита в принципе, становиться должником банка стоит с большой опаской. Прежде чем взять например, ипотечный кредит, взвесьте все за и против.


Самые популярные виды кредитования – экспресс - программы. Вы можете приобрести практически любой товар в магазине, не заплатив сразу, а только заполнив анкету. Вам достаточно иметь при себе паспорт. Платить придется позже, и покупка обойдется ощутимо дороже. Ведь даже непосвященному понятно, что в данном случае реальная платежеспособность клиента для банка остается загадкой и кредит выдается, что называется под честное слово. Поэтому банки страхуются всеми возможными способами.


Во-первых, это высокий процент за использование долга (до 30% в год). Во-вторых, запрет на досрочное погашение кредита или штраф за него до 6% от суммы платежа). Становятся популярными и беспроцентные кредиты. Но означает ли это, что банк так бескорыстно раздает, пусть и на короткое время, драгоценные рубли и доллары? Конечно же, нет! За "бесплатные" деньги платить придется в любом случае. Например, комиссионные сборы за ведение ссудного счета и рассмотрение заявки. В результате может сложиться ситуация, когда ставка, указанная в рекламе, и реальная сумма будут различаться в два раза.


Поэтому вы должны четко осознавать: кредит по сути своей не может быть бесплатным. Его возвращение и уплата процентов прописаны в гражданском законодательстве. Так что любую рекламу о том, что вам готовы продать, супертелевизор с отсрочкой платежа и без процентов, не стоит воспринимать всерьез. Стоимость этого чуда техники наверняка уже включает в себя и проценты, и инфляцию, и риск невозврата долга. Может быть стоит поинтересоваться ценами на такой же товар в других магазинах? Они вас могут удивить!


На что же нужно обратить внимание при оформлении кредита?

  • Хорошо изучите договор, прежде чем его подписать.

  • Особое внимание уделите тем местам документа, что набраны мелким шрифтом. Как правило, дополнительные условия прячутся именно здесь.

  • Попросите служащего объяснить непонятные формулировки.

  • Поинтересуйтесь, во что обойдется ведение счета, чем карается просрочка.

  • Прежде чем подписать договор, попросите показать вам график платежей – именно он позволяет судить, когда и, главное, сколько вам придется заплатить реально. Если график обещают прислать позже, не исключено, что вас ждет малоприятный сюрприз..


Целевые деньги.

Все чаще мы обращаемся в банки и за крупными долгосрочными кредитами. Их еще называют целевыми – в договоре указывается цель займа: ремонт или приобретение жилья. Чем дольше срок кредита, тем выше ставка за его использование. К тому же за большую сумму денег банк требует от клиента дополнительных гарантий. Помимо обычного пакета документов это может быть залог. Заложить можно квартиру, машину, драгоценности.


В случае невозвращения кредита ваше имущество будет распродано с торгов, а вырученная сумма денег отойдет банку. Многие банки требуют и участия двух-трех поручителей. Они отвечают перед кредитором своим имуществом за исполнение заемщиком обязательств. Это означает, что при нарушении кредитного договора банк может потребовать от поручителя погашения долга. Правда, на квартиру взыскание не распространяется, а вот автомобиля или дачи поручитель может лишиться.


Оплата долгов.

Оплата долгов

Но вот кредит получен. Теперь придется ежемесячно, в определенный день, оплачивать часть долга. Вы можете вносить деньги наличными в отделении банка – кредитора или безналичным переводом, дав поручение бухгалтерии вашего работодателя отправлять деньги по указанным реквизитам. Главное, чтобы ко дню платежа на вашем текущем счете была нужная сумма. Если вы надолго уезжаете, заранее положите на счет сумму, достаточную для погашения нескольких платежей, - в случае просрочки вам грозит штраф (от 0,1% за каждый день). За несвоевременное погашение задолженности тоже может быть штраф – от 500 рублей.


Примите во внимание, что у каждого заемщика есть кредитная история – данные, насколько аккуратно он придерживается графика выплат. Если вы часто задерживаете платежи, рискуете попасть в «черный список». В будущем вам откажут в кредите и в другом банке. Если же сам кредитор признан несостоятельным, вам нечего бояться. Даже если продажа закладных затянется и придется временно приостановить платежи, штрафов за это не будет. Заем после переоформления кредитного портфеля погашается на прежних условиях.


Нестандартные ситуации.

Вы исчерпали все способы заработать деньги? Вы потеряли работу? Вам задерживают зарплату? Обязательно сообщите об этом кредитору. Если ваши доводы кредитный комитет признает вескими, банк постарается найти компромисс – временно снизить платежи или даже дать вам «кредитные каникулы» до трех месяцев. Однако злоупотреблять доверием кредитора небезопасно – дело может дойти до судебного разбирательства. В практике некоторых банков уже были прецеденты, когда суды принимали решение, что в случае бездействия должников их квартиры будут проданы.


Вы с супругой стали созаемщиками по ипотечному кредиту? Сто раз подумайте, прежде чем разводиться! При расторжении брака решение о дальнейших расчетах и раздела заложенного имущества зависят от позиции кредиторов. В некоторых банках можно переоформить долг с солидарного на индивидуальный. Кредитный комитет оценивает платежеспособность того, кто хочет взять на себя долг. Если же ваш доход сочтут недостаточным, то в переоформлении будет отказано. Придется оставаться созаемщиками или расплачиваться досрочно.


Долги по объявлению.


В сфере потребительского кредитования есть и еще более неприятные вещи: здесь вовсю орудуют мошенники. Газеты бесплатных объявлений, Интернет пестрят сообщениями: «Поможем получить кредит в банке на любую сумму», «Выступаю поручителем». Весь фокус в том, что банки дают деньги далеко не каждому: то прописан человек не в том городе, то зарплата у него маловата. А тут наудачу – посредник!


На эту наживку многие и попадаются. От вас всего-то и нужно: оригиналы и ксерокопии паспорта, страхового свидетельства, а также 100 – 200 долларов за услуги. Но учтите: денег вы не дождетесь. А через несколько месяцев обнаружите в своем почтовом ящике письма, которые сообщают о решении суда взыскать с вас задолженности по кредиту в энную сумму в пользу некоего банка. Хорошо еще, если одного! Поэтому никогда и никому не передавайте свои документы. Помните: банки никогда не пользуются услугами посторонних.


Кредитное соглашение оформляется непосредственно в банке или магазине. При этом требуется ваше личное присутствие, вы предъявляете паспорт, собственноручно заполняете анкету и подписываете ее. А если вам назначают встречу в метро и просят оставить на несколько дней документы, знайте, что вы имеете дело с самым настоящим мошенником.


Если вы все-таки попались на эту удочку, обратитесь с заявлением в милицию и подробно сообщите все обстоятельства. Настаивайте, чтобы было возбуждено уголовное дело. Это позволит приостановить судебные процессы о взыскании с вас денег взятых в долг. Нелишним будет получить в банке справку об открытии ссудного счета на ваше имя и договор – подпись то под ним стоит явно не ваша, что делает документ ничтожным. То есть выплачивать лжекредит вы не обязаны.


Поделиться заметкой:

Как внести деньги на счет через терминал?

Вложить деньги через инет

Пополнить счет на мобильном телефоне, оплатить коммунальные или Интернет – услуги – это и еще многое другое позволяют нам сделать специальные системы, встречающиеся прежде всего в супермаркетах. Как же пользоваться терминалами оплаты и можно ли им доверять?


Пользоваться платежным терминалом удобно и просто. В местах большой проходимости людей компании устанавливают специальные машины, которые принимают наличные деньги. Человек вводит в нее данные, например номер своего рублевого кошелька в платежной системе WebMoney, опускает купюры в специальное окошко, и деньги поступают на счет. Передача данных в этой системе происходит с помощью сети интернет.


Все терминалы подключены к центральному компьютеру, который, в свою очередь, обменивается данными с компьютерами платежных интернет – систем и других принимающих деньги сторон. Суть этого бизнеса в том, что пользователи согласны платить небольшую комиссию, обычно 3-7%, чтобы не мчаться в пункт приема платежей или не стоять очередь в Сбербанке. На эти деньги компании закупают либо изготавливают новые аппараты, платят за обслуживание своих машин, за использование всемирной компьютерной сети, и т.д.


Компаний, принимающих наличные платежи таким образом, великое множество. Есть те, что работают только в вашем регионе. А есть и такие, что объединяют терминалы по всей стране. Компании могут работать только со своими аппаратами или с дилерами.


В первом случае они лично обслуживают терминалы. Во втором – дилер сам покупает аппарат, договаривается, где его можно установить, перечисляет компании определенную сумму денег, а уже из нее компания переводит деньги коммунальщикам, сотовикам, и т.д. когда клиент опускает в аппарат дилера наличные деньги.


По такому принципу работает ОСМП – объединенная система приема платежей. Для потребителя принцип перечисления денег большого значения не имеет, разве что дилерские терминалы отличаются по размеры комиссионных: в одном магазине стоит аппарат который просит 3 %, а в другом, от имени той же фирмы, - 6 процентов.


Быстро пополнить счет деньгами

Чаще всего терминалами пользуются, чтобы быстро пополнить счет на мобильнике. Во многих городах терминалов больше, чем пунктов сотовой связи, где счет можно пополнить без комиссии. Поэтому – то они так популярны. Обычно терминалы зачисляют деньги на счета в течении суток.


В крупных городах с помощью терминала по приему платежей можно оплатить коммунальные услуги, спутниковое телевидение, зачислить деньги на Интернет-кошельки, оплатить такси и подарки, выбранные в сети Интернет. Это только кажется, что подобный сервис для продвинутых Интернет – пользователей. На самом деле все просто как дважды два.

Заходите на сайт, выбираете вещь, нажимаете кнопку «получить реквизиты», затем идете к терминалу, нажимаете на кнопку, позволяющую оплачивать товары этого Интернет – магазина, вводите цифры и опускаете деньги. С этим справится даже новичок!


Многие службы платежных терминалов позволяют оплачивать проценты по банковским кредитам. Если вы купили в кредит бытовую технику или автомобиль, вносить ежемесячные платежи удобнее ближе к дому или работе, нежели мчаться после трудового дня в банк.


Казалось бы, все отлично – бери и пользуйся! Но, к сожалению, не каждому терминалу стоит доверять. Иногда встречаются недобросовестные хозяева аппаратов, которые могут по ошибке ли намерено «потерять» платеж.

Справедливости ради надо сказать, что мошенников среди владельцев терминалов меньшинство – мене 1%, и все же лучше проверить аппарат на надежность, прежде чем доверять ему денежки.


Задумываетесь ли вы, кто хозяин терминала, когда опускаете в него свои деньги? Нет? А напрасно. От того, честно ли ведется этот бизнес, зависит безопасность вашего платежа. Проще говоря, легко ли будет вернуть деньги, если произошел сбой в работе сети или вы по ошибке ввели неправильные данные, например телефонный номер или номер интернет – кошелька.


Вот типичный случай: человек сунул 100 рублей в первый попавшийся терминал, а счет его мобильного телефона не пополнился ни на грош. Кто виноват? От кого требовать возврата денег? Как решить проблему?


Всегда сохраняйте чек! На нем указан номер телефона кол-центра. Позвоните по нему и выясните, в чем проблема. Если у компании проводится профилактика, случается задержка поступления денег на счет. В результате деньги все равно поступят, где бы вы их ни внесли. Обо всем вам обязаны рассказать в сервисном центре. Если проблема в другом – будут разбираться. Справедливости ради надо сказать, что потеря денег случается крайне редко. Система довольно хорошо защищена.


Если вы случайно перевели деньги на чужой счет, то опять звоните в сервисный центр. Оператор проверит, насколько похожи ваш и ошибочный номер. Это делается для того, чтобы злоумышленник не потребовал денежки назад, подхватив из урны чужой чек. Если номера отличаются одной цифрой, то вас попросят назвать время и место оплаты, чтобы проверить подлинность платежа. Затем оператор переведет деньги на ваш мобильный телефон. Если же счет абонента, которому вы начислили деньги, уже пуст, то вам придется договариваться с ним лично. Все-таки это вы совершили ошибку. Оператор помогает чем может, но не делает невозможного.


Как видите, платежи через терминалы – достаточно удобная система. В целом, ей можно доверять и активно пользоваться. Тем более что делать это может даже ребенок, поскольку меню устроено очень просто: выберите картинку с нужным оператором, введите номер счета, подтвердите данные и опустите денежные купюры.


Поделиться заметкой:

Срочно нужны деньги?

Как быстро получить деньги

Современный ломбард по сути дает возможность срочно получить деньги в кредит. И, несмотря на то, что банки предоставляют все новые и новые услуги в этой сфере, быстро раздобыть деньги не так-то просто. Борьба за кредит на приемлемых условиях отнимает массу времени – на сборы документов, на привлечение поручителей.
В ломбарде никто не станет выяснять вашу кредитную историю, интересоваться уровнем дохода, семейным положением, стабильностью зарплаты… Главное, чтобы вы принесли ценную вещь.


Что можно срочно сдать за деньги?

Принимают любые ценности - от ювелирных изделий до автомобилей. Исключение составляют советские золотые и серебряные ордена и медали, драгоценные металлы в слитках, самородках и деталях, а также холодное и огнестрельное оружие. Большинство ломбардов все же предпочитают ювелирные изделия из драгоценных металлов с дорогими камнями.


Во многих можно срочно получить деньги под залог бытовой техники и оргтехники, меховых и текстильных изделий и даже мебели. Скорее всего, деньги дадут под залог шубы из благородных мехов, например из песца, соболя, шиншиллы и рыси. Правда, меховое изделие должно быть чистыми и иметь товарный вид, а текстильное – фирменным, иначе ценность его невелика и в деньгах будет отказано.


Бытовую и оргтехнику требуется сдавать в рабочем состоянии, с техпаспортом и желательно в оригинальной упаковке. Зачастую они берут только новые модели, имеющие срок гарантии. Лишь некоторые агрегаты могут оказаться ценными, не смотря на преклонный возраст, - швейные машинки «Зингер», например. А вот старые фотоаппараты удивляют только профессионалов, а здесь высоко оценены не будут.


Если вы хотите сдать что-нибудь старинное – фарфор, сувениры, монеты, - не стоит рассчитывать на большие деньги, такое заведение не в состоянии оценить вашу коллекцию и скорее всего предложит вам очень скромную сумму денег или вовсе откажется ее выдавать, поскольку быстро реализовать нечто уникальное своими силами у него не получится.


Вообще, все ломбарды в один глосс утверждают, что их интересует работа по процентам от ссуды, а не выручка от продажи ваших ценностей. Этим – то и обусловлена столь низкая залоговая стоимость – так клиентов стимулируют возвращать деньги.


Условия срочной выдачи денег.

Условия срочной выдачи денег

По сравнению с банковским кредитом расценки ломбардов «кусаются». За кредит в коммерческом придется заплатить 10-20% в месяц, что составляет 48-240% годовых. В государственном ежемесячные ставки примерно те же, 12-17%. Правда, у банков есть еще и страховка и всякие дополнительные платежи, но все равно ломбард в итоге оказывается дороже.


За автомобиль выдают, как правило, от 50-80% оценочной стоимости, которая зависит от марки, года выпуска и состояния машины. Процентные ставки в этом случае относительно невелики, от трех до двенадцати процентов в месяц. Правда, клиенту придется за свой счет оформить у нотариуса доверенность на сотрудника ломбарда и платить за стоянку, где будет находиться автомобиль, а это около 2500-3500 рублей в месяц.

Иногда приходится тратиться и на документ о юридической чистоте автомобиля, ведь он может, например, оспариваться супругами после развода как часть наследства. Обычно стоимость этой услуги составляет тысячу рублей.


За совершенно новую бытовую технику предлагают ссуду около 50-70% от цены, за которую вы ее приобрели. Если техника эксплуатировалась в течение года, то не более 20-30%.

На ювелирные изделия ссуда составляет 80-95% стоимости, но иногда у вещей находят дефекты, которые не видны их владельцам. Скажем украшение без пробы или с гравировкой ценятся очень дешево, даже если представляют собой историческую ценность.


Чтобы обратиться в ломбард, достаточно иметь при себе паспорт и быть совершеннолетним. Прописка роли не играет, то есть вы можете сдавать вещи в любом ломбарде страны. Ваши данные заносятся в специальный журнал. Заключается договор, остающийся на руках у клиента в виде залогового билета, на оборотной стороне которого указываются сведения о сдавшем вещь, оценочная стоимость залогового изделия, сумма ссуды, на какой срок она выдана и взимаемый с суды процент.


Если вы не вернули деньги в срок, ломбард в течение месяца не имеет права продавать вашу вещь, но начисляет штраф, обозначенный в договоре. Обычно клиент платит «штрафные» по двойному тарифу за каждый просроченный день. Если человек в течение льготного месяца выплачивает ссуду с процентами и штраф, то вещь ему возвращается. А если не выплачивает – она выставляется на торги. По статистике ювелирные изделия не выкупают от 3 до 5% клиентов, а вот текстильные и прочие изделия оставляют в ломбардах около десяти процентов владельцев.


Поделиться заметкой:

Комментариев: 4

Прыг: 01 02 03 04 05 06 07
август 2018
пн вт ср чт пт сб вс
1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30 31