Миллионы рублей сняли в течение года мошенники с банковских карт россиян, сообщил Центральный банк Российской Федерации. Прежде всего рискуют владельцы банковских карт «MasterCard» и «Visa», утверждают специалисты. На их взгляд, наличие магнитной ленты не является препятствием для желающих подчистить чужие счета.

Каждый владелец платежных карт (а таких в России десятки миллионов) рискует стать жертвой мастеров использования различных методов для считывания конфиденциальных данных. С помощью клавиатурных шпионов, скиммеров или скрытых видеокамер преступники могут опустошить чужие электронные кошельки.

Мошенничество с кредитными карточками в России меньше, чем в Европе. В прошлом году число мошеннических операций в российских банках увеличилось в шесть с половиной раз по сравнению с позапрошлогодними данными, сообщает Национальный банк.

Но председатель российской межбанковской ассоциации членов платежных систем, уверен, что мошенничество с банковскими картами в России еще не приобрело такие масштабы, чтобы говорить о нем, как о серьезной проблеме. В странах западной Европы на мошенников приходится одна из пяти тысяч операций с платежными картами, в России – значительно меньше.

Кроме этого, по словам Александра Карпова, на данные Центрального банка Российской Федерации полагаться полностью нельзя. Центробанк России обладает неполной информацией об объемах карточных краж, ведь свои отчеты о потерях из-за мошенничества предоставила меньше половина банков. 0,06% от общего объема в 350 миллиардов рублей - это очень небольшие суммы. Проблема мошенничества в России была, есть и будет, но нет оснований считать ее слишком серьезной, системной.

Меры, принимаемые российскими банкирами для предупреждения мошенничества, это прежде всего мониторинг, смс - информирование, запрет Интернет-оплаты карточкой без телефонного звонка в банк. Не всегда клиент, собственно, знает о всех методиках, которые используются для защиты его денег, но такие методики и механизмы в России есть.

Именно благодаря услуге смс-банкинг, которая позволяет отслеживать все операции на счете, москвичка Елена узнала, что в одном из столичных бутиков с ее карточки пытались снять средства дважды. «Кассир взял у меня карточку, провел ее в терминале и сказал, что на счет банка деньги не поступили. Но поскольку у меня установлена услуга смс-банкинг, мне пришло сообщение, что деньги сняты. В магазине сказали, что денег они не получали, и попросили отдать им карту снова, чтобы можно было осуществить операцию повторно. Таким образом, они хотели дважды снять деньги с моей карточки. И только благодаря данной услуге удалось это предотвратить».

В другом магазине кассирам удалось-таки снять дополнительную сумму со счета девушки. Потому что услугой смс-банкинг она еще не пользовалась и узнала о двойном снятии средств только в конце месяца, когда ей пришла выписка о движении по счету.

Миллиард евро украли с кредитных карт.

По данным агентства Eurisko, в Италии в обращении находится 30 миллионов кредитных карт с объемом проплат свыше 100 миллиардов евро. На фальшивые магнитные документы приходится около 1 процента, то есть сумма, исчезнувшая со счетов, составляет почти миллиард евро.

Наиболее распространенный путь подделки электронных карт в Италии - вмешательство в коммерческие интернет-ресурсы со слабой защитой, рассказывает корреспондентка итальянских новостей в Риме. Расчеты с использованием клонированных электронных документов обнаруживают также в супермаркетах или крупных торговых центрах, где к преступлению причастен кто-то из персонала.

Фантазия мошенников не знает границ, говорят правоохранители, поэтому в Италии распространяется новый метод обмана. Мошенники остаются на ночь в супермаркете и взламывают устройства, предназначенные для электронной оплаты, а утром выходят из помещения как обычные клиенты. На улице в машине их ожидают соучастники сделки с компьютером. В течение двух часов секретные коды уже скопированы на другие пластиковые карты - и они готовы для параллельного использования.

Однако в целом граждане Италии не очень боятся стать жертвой подобного мошенничества. А в США последние опросы показали, что для населения страх, что у них украдут деньги с кредитки - на втором месте после опасения терактов или убийств.

Как защитить свои банковские карты?

Один из простых способов предотвратить внешнее вмешательство в вашу банковскую карточку - суточный лимит на получение наличных, отмечает Андрей Козлов, первый заместитель Председателя Центробанка. Однако не каждому владельцу карты нравится такой шаг, ведь иногда необходимо снимать большие суммы денег. Лучше полагаться на себя, пользоваться проверенными банкоматами и внимательно следить, нет ли на банкомате посторонних устройств (накладок на клавиатуре, приспособлений над гнездом приема карточки).

Хотя происки не исключены даже от самих служащих коммерческих банков, говорит Андрей Козлов. «Если такое происходит, то это уже дело правоохранительных органов. Разумеется, банк подает об этом информацию, фиксирует, когда и с какого банкомата проводится снятие средств. Конечно, случаются заявления, мол, я ничего не знаю, карта при мне, а деньги сняли со счета без меня. Это могли сделать операционисты, работники банков, знающих коды и злоупотребляющие служебным положением».

Основная масса краж денег с банковских пластиковых карт происходят по неосторожности самих владельцев, отмечает начальник управления поддержки карточного бизнеса одного из российских банков Александр Вишняков. Люди или хранят карту вместе с ПИН - кодом, или оставляют карточку на виду. Чтобы не попасть на удочку мошенника, следует пользоваться теми банкоматами, внешний вид которых не вызывает подозрений.

А именно: над гнездом приема карты не должно быть никаких приспособлений - они считывают данные с магнитной полосы карты, а затем злоумышленник без проблем может изготовить из пластика карту-дубликат. Также не должно быть никаких предметов вокруг экрана и никаких накладок на клавиатуре (таким образом могут установить скрытую камеру для фиксации кода).

Если это торговая точка, то надо следить, чтобы карточку не проводили несколько раз в различных устройствах, магнитных средствах чтения магнитной ленты. Также необходимо следить, не подглядывает кто, если у вас просят реквизиты карточки. Также нужно понимать, что банк никогда не будет с помощью электронной почты требовать от клиента номер его карты.

Еще один путь незаконного проникновения на банковский счет - Интернет. Например, так называемый «фишинг», когда мошенники выуживают у доверчивых пользователей данные карты. В этой связи качественная антивирусная программа полезна не только для безопасности компьютера, но и того, кто им пользуется. Вообще владелец платежной карточки должен ни с кем не делиться своими персональными данными и никому и ни при каких обстоятельствах не сообщать PIN-код карты.

Одной из новинок в банковской сфере является платежная карта с компьютерным чипом. Эксперты утверждают, что с точки зрения безопасности чиповые карты намного прогрессивнее, чем карты с магнитной полосой, ведь их невозможно подделать. А данные такой карточки не могут быть скопированы мошенниками. Поэтому, как говорят специалисты, весь мир постепенно переходит на такие смарт-карты. Есть они уже и в России.