Анонсы всех статей: Банк и деньги, первая страница.

Шансы на одобрения заявки по кредиту ощутимо снижаются, если потенциальный заемщик теряет доступ к стабильному источнику доходов. Обычно речь идет о заработной плате, дивидендах или пенсии. Если кредит пытается получить неработающий пенсионер, существует довольно высокий риск возникновения проблем с одобрением заявки. Это объясняется отсутствием гарантий возвращения денежных средств. Пенсионеры – далеко не самые привлекательные клиенты для банков по причине преклонного возраста и дополнительных затрат, связанных с медицинским обслуживанием. Когда получающий пенсию заемщик не имеет дополнительных доходов, рассчитывать можно только на оформление краткосрочного займа пол завышенную ставку. Как оформить кредит? В целях повышения шансов на кредитование пенсионеру необходимо предоставить дополнительные гарантии возвращения полученной взаймы суммы денежных средств. Заявки с минимальным риском отказа обычно включают не только анкетные данные заемщика, но и сопутствующую информацию, в том числе обширный список документов. На практике многие финансовые организации не прочь сотрудничать с гражданами пенсионного возраста, которые получают стабильный доход в виде пенсии.

Сегодня, когда на каждого работающего жителя приходится в среднем два непогашенных кредита, все хорошо осведомлены о трудной жизни заемщика. И без того, стоит ему закрыть глаза, как перед мысленным взором появляются длинные колонки цифр с долгами и процентами по ним. Впрочем, переплаты по автокредитам зависят от того, где именно оформляется кредит. Минимальные проценты, естественно, можно отыскать в банке, то вряд ли у вас возникнут проблемы с оформлением займа, в то время как популярные сегодня микрокредитные организации предлагают деньги в долг под умопомрачительные проценты. А как еще можно назвать три процента в день, которые после легких вычислений превращаются в тысячу годовых процентов? В условиях такого кредитного бума трудно представить, что автокредит может быть под ноль процентов. И, тем не менее, именно так позиционируют свои предложения многие автодилеры. Понятное дело, потенциальные покупатели целиком заглатывают наживку в виде обещания беспроцентного кредита.

Если вы хотите сделать дорогостоящую покупку или вам просто нужны деньги на непредвиденные расходы, то вы, скорее всего, решите воспользоваться потребительским кредитованием, чтобы получить необходимую сумму средств, которой вам не хватает для осуществления всех предстоящих трат. Но что делать, если вы работаете неофициально или не можете ждать, пока работодатель подготовит справку о доходах? Ответ очевиден: воспользоваться потребительской программой, по условиям которой не нужно предоставлять справку о доходах. Конечно, стоит сразу оговориться, что если у вас нет возможности документально подтвердить свою платежеспособность, то ни банк, ни другая коммерческая организация не выдадут вам ипотеку, автокредит или большую сумму средств без залога или поручительства. Но если вам для решения финансовых проблем достаточно 50-100 тыс. руб., то вряд ли у вас возникнут проблемы с оформлением займа, учитывая, что сегодня такие программы предлагают не только банки, а и микрофинансовые организации.

Обычно люди, желающие вложить деньги в банк, руководствуются простой и понятной логикой: чем больше срок вклада, тем большую выгоду он принесет. Однако так получается далеко не всегда, кроме того, депозиты на длительный срок имеют ряд ограничений, которые стоит рассмотреть и принять во внимание. Заставить деньги работать можно не только на длительной основе. Тем более что для среднестатистического гражданина потребность в большой сумме может возникнуть совершенно внезапно. Стоит ли из-за этого хранить деньги дома? Нет, не стоит. Банковские вклады имеют ряд преимуществ, среди которых надежность сохранения сбережений, защита от инфляции, доход, а также формирование официальных накоплений. Последнее может пригодиться в разных сферах, в частности, если вдруг возникнет потребность уехать заграницу. Для оформления виз в некоторые страны необходимо наличие банковского счета с определенной суммой. Кроме того, депозиты дают возможность пользоваться дополнительными программами и льготами, которые банки предоставляют вкладчикам.

Жилье, приобретаемое в кредит, выступает залогом в банке. Владелец становится полноправным собственником квартиры или дома только по окончании действия договора ипотечного кредитования и после полного погашения долга перед банком. Условия предоставления заемных средств населению часто меняются. И сегодня ипотека стоит значительно дешевле, чем в первые годы действия программы. Поэтому многие заемщики стремятся перекредитоваться, чтобы сэкономить на процентной ставке. Рефинансированием называется процедура выдачи Сбербанком заемных средств клиенту на погашение прежнего долга. В результате на руках у заемщика вместо давнего кредитного договора оказывается другой документ о займе с более щадящими условиями. Рефинансирование дает возможность пересмотреть не только процентную ставку, но и сроки погашения долга. Если по каким-то причинам заемщик не имеет возможности выплачивать прежние суммы, то Сбербанк может пойти ему на встречу и перезаключить договор с целью изменения сроков. При таком подходе остаток долга распределяется на более длительный временной промежуток.

Несмотря на существенное снижение цен на жилье, покупка дома или квартиры по-прежнему остается непозволительной роскошью. Но для многих выходом стал ипотечный кредит, который был оформлен на покупку недвижимости на длительный срок, что позволило уменьшить сумму ежемесячных платежей и снизить кредитное давление. Но долгосрочные займы имеют одну неприятную особенность – ни заемщик, ни банк, который имеет в своем арсенале скоринговые программы по оценке рисков и платежеспособности клиентов, не могут спрогнозировать, как будет заемщик платить ипотеку через 5-15 лет. А это означает, что, взяв кредит на покупку недвижимости, всегда есть риск, что на каком-то этапе вы не сможете выполнять свои кредитные обязательства в срок и в полном объеме. И что же тогда делать? Как и чем платить ипотеку? Первое, что вы должны сделать – это проанализировать сложившуюся ситуацию и решить, сможете ли вы улучшить свое материальное положение, чтобы платить ипотеку.

В 1912 году в Санкт-Петербурге вышла занятная книжка «Письма к дворянству. Что такое кредит?». Ее автор, Д. Хотяинцов, после тщательного исследования вопроса резюмировал: «…кредит есть удовлетворение нужд сторонней денежной срочной и возмездной помощью, получаемой в собственность». Такое определение, полагал автор, раскрывает самое существо кредита и «находится в полном соответствии с действительными потребностями человека и христианской моралью». Размышления на эту тему прервались в России почти на век. А когда снова стали актуальны, авторы не смогли договориться о латинских истоках слова. Одни считали, что в основе лежит creditum (ссуда, долг), другие возводили к слову credo (вера). Практическая сторона вопроса для большинства заемщиков оказалась не менее туманной. Одни впадали в эйфорию от возможности получить деньги сегодня, а отдавать завтра, другие растерялись и испугались. В таких условиях банкам пришлось – заново приучать потребителя к существованию кредитов и обучать правилам обращения с ними.

Миллионы рублей сняли в течение года мошенники с банковских карт россиян, сообщил Центральный банк Российской Федерации. Прежде всего рискуют владельцы банковских карт «MasterCard» и «Visa», утверждают специалисты. На их взгляд, наличие магнитной ленты не является препятствием для желающих подчистить чужие счета. Каждый владелец платежных карт (а таких в России десятки миллионов) рискует стать жертвой мастеров использования различных методов для считывания конфиденциальных данных. С помощью клавиатурных шпионов, скиммеров или скрытых видеокамер преступники могут опустошить чужие электронные кошельки. Мошенничество с кредитными карточками в России меньше, чем в Европе. В прошлом году число мошеннических операций в российских банках увеличилось в шесть с половиной раз по сравнению с позапрошлогодними данными, сообщает Национальный банк. Но председатель российской межбанковской ассоциации членов платежных систем, уверен, что мошенничество с банковскими картами в России еще не приобрело такие масштабы, чтобы говорить о нем, как о серьезной проблеме.

Оформить кредит в банке достаточно просто. А вот не оказаться при этом обманутым - гораздо сложнее. Индивидуальный подход к каждому клиенту - это рекламный миф, не имеющий никакого отношения к реальности. Банки никогда не будут видеть в малодоходном клиенте человека - он всегда будет для них только цифрой в статистике. Именно так обман для них перестает быть обманом и превращается в задачу по стабилизации и увеличению прибыли. Убыток недопустим. По этой логике, любой ущерб, нанесенный банку, должны оплачивать добросовестные заемщики. В противостоянии интересов банка и простого обывателя, оформляющего кредит, силы всегда неравны. За спиной банка - целый штат юристов, просчитывающих стратегию обороны от претензий клиента задолго до того момента, как сама идея об этом придет заемщику в голову. Среднестатистический потребитель кредитных продуктов - человек занятой. Он очень занят своей главной задачей - выживанием в условиях галопирующих цен и нестабильности с работой.

Человек с дипломатом денег прежде вызывал уважение, теперь же – усмешку. Способы хранения и транспортировки денежных средств кардинально изменились. Весь цивилизованный мир – а мы хотели бы себя к нему относить – уже перешел на безналичный расчет. Скажем, если в бумажнике добропорядочного американца случайно увидят стодолларовую купюру, то решат, что у этого человека проблемы: он стал банкротом и его кредитная история испорчена. На Западе наличные деньги в ходу большая редкость. Мы же, наоборот, предпочитаем расплачиваться бумажными банкнотами и медью, а в отношении безнала пока испытываем холодок недоверия. А если разобраться, чего в безналичном расчете больше – плюсов или минусов? Удобств или дискомфорта? Может, пока мы не принимаем такой метод оплаты как все новое и неизведанное? А весь мир тем временем плавно переходит к виртуальным деньгам: возможно, через несколько лет у нас вообще никто не будет спрашивать, нравится ли нам безна- личный расчет или нет.