Все заметки категории «Банк и деньги», третья страница.

Блог о деньгах Деньги не голова: наживное дело.

Мошенничество с банковскими картами.

Мошенничество с банковскими картами.

Миллионы рублей сняли в течение года мошенники с банковских карт россиян, сообщил Центральный банк Российской Федерации. Прежде всего рискуют владельцы банковских карт «MasterCard» и «Visa», утверждают специалисты. На их взгляд, наличие магнитной ленты не является препятствием для желающих подчистить чужие счета.

Каждый владелец платежных карт (а таких в России десятки миллионов) рискует стать жертвой мастеров использования различных методов для считывания конфиденциальных данных. С помощью клавиатурных шпионов, скиммеров или скрытых видеокамер преступники могут опустошить чужие электронные кошельки.


Мошенничество с кредитными карточками в России меньше, чем в Европе. В прошлом году число мошеннических операций в российских банках увеличилось в шесть с половиной раз по сравнению с позапрошлогодними данными, сообщает Национальный банк.


Но председатель российской межбанковской ассоциации членов платежных систем, уверен, что мошенничество с банковскими картами в России еще не приобрело такие масштабы, чтобы говорить о нем, как о серьезной проблеме. В странах западной Европы на мошенников приходится одна из пяти тысяч операций с платежными картами, в России – значительно меньше.


Кроме этого, по словам Александра Карпова, на данные Центрального банка Российской Федерации полагаться полностью нельзя. Центробанк России обладает неполной информацией об объемах карточных краж, ведь свои отчеты о потерях из-за мошенничества предоставила меньше половина банков. 0,06% от общего объема в 350 миллиардов рублей - это очень небольшие суммы. Проблема мошенничества в России была, есть и будет, но нет оснований считать ее слишком серьезной, системной.


Меры, принимаемые российскими банкирами для предупреждения мошенничества, это прежде всего мониторинг, смс - информирование, запрет Интернет-оплаты карточкой без телефонного звонка в банк. Не всегда клиент, собственно, знает о всех методиках, которые используются для защиты его денег, но такие методики и механизмы в России есть.


Именно благодаря услуге смс-банкинг, которая позволяет отслеживать все операции на счете, москвичка Елена узнала, что в одном из столичных бутиков с ее карточки пытались снять средства дважды. «Кассир взял у меня карточку, провел ее в терминале и сказал, что на счет банка деньги не поступили. Но поскольку у меня установлена услуга смс-банкинг, мне пришло сообщение, что деньги сняты. В магазине сказали, что денег они не получали, и попросили отдать им карту снова, чтобы можно было осуществить операцию повторно. Таким образом, они хотели дважды снять деньги с моей карточки. И только благодаря данной услуге удалось это предотвратить».


В другом магазине кассирам удалось-таки снять дополнительную сумму со счета девушки. Потому что услугой смс-банкинг она еще не пользовалась и узнала о двойном снятии средств только в конце месяца, когда ей пришла выписка о движении по счету.


Миллиард евро украли с кредитных карт.

По данным агентства Eurisko, в Италии в обращении находится 30 миллионов кредитных карт с объемом проплат свыше 100 миллиардов евро. На фальшивые магнитные документы приходится около 1 процента, то есть сумма, исчезнувшая со счетов, составляет почти миллиард евро.


Наиболее распространенный путь подделки электронных карт в Италии - вмешательство в коммерческие интернет-ресурсы со слабой защитой, рассказывает корреспондентка итальянских новостей в Риме. Расчеты с использованием клонированных электронных документов обнаруживают также в супермаркетах или крупных торговых центрах, где к преступлению причастен кто-то из персонала.


Фантазия мошенников не знает границ, говорят правоохранители, поэтому в Италии распространяется новый метод обмана. Мошенники остаются на ночь в супермаркете и взламывают устройства, предназначенные для электронной оплаты, а утром выходят из помещения как обычные клиенты. На улице в машине их ожидают соучастники сделки с компьютером. В течение двух часов секретные коды уже скопированы на другие пластиковые карты - и они готовы для параллельного использования.


Однако в целом граждане Италии не очень боятся стать жертвой подобного мошенничества. А в США последние опросы показали, что для населения страх, что у них украдут деньги с кредитки - на втором месте после опасения терактов или убийств.


Как защитить свои банковские карты?

Один из простых способов предотвратить внешнее вмешательство в вашу банковскую карточку - суточный лимит на получение наличных, отмечает Андрей Козлов, первый заместитель Председателя Центробанка. Однако не каждому владельцу карты нравится такой шаг, ведь иногда необходимо снимать большие суммы денег. Лучше полагаться на себя, пользоваться проверенными банкоматами и внимательно следить, нет ли на банкомате посторонних устройств (накладок на клавиатуре, приспособлений над гнездом приема карточки).


Хотя происки не исключены даже от самих служащих коммерческих банков, говорит Андрей Козлов. «Если такое происходит, то это уже дело правоохранительных органов. Разумеется, банк подает об этом информацию, фиксирует, когда и с какого банкомата проводится снятие средств. Конечно, случаются заявления, мол, я ничего не знаю, карта при мне, а деньги сняли со счета без меня. Это могли сделать операционисты, работники банков, знающих коды и злоупотребляющие служебным положением».


Основная масса краж денег с банковских пластиковых карт происходят по неосторожности самих владельцев, отмечает начальник управления поддержки карточного бизнеса одного из российских банков Александр Вишняков. Люди или хранят карту вместе с ПИН - кодом, или оставляют карточку на виду. Чтобы не попасть на удочку мошенника, следует пользоваться теми банкоматами, внешний вид которых не вызывает подозрений.


А именно: над гнездом приема карты не должно быть никаких приспособлений - они считывают данные с магнитной полосы карты, а затем злоумышленник без проблем может изготовить из пластика карту-дубликат. Также не должно быть никаких предметов вокруг экрана и никаких накладок на клавиатуре (таким образом могут установить скрытую камеру для фиксации кода).


Если это торговая точка, то надо следить, чтобы карточку не проводили несколько раз в различных устройствах, магнитных средствах чтения магнитной ленты. Также необходимо следить, не подглядывает кто, если у вас просят реквизиты карточки. Также нужно понимать, что банк никогда не будет с помощью электронной почты требовать от клиента номер его карты.


Еще один путь незаконного проникновения на банковский счет - Интернет. Например, так называемый «фишинг», когда мошенники выуживают у доверчивых пользователей данные карты. В этой связи качественная антивирусная программа полезна не только для безопасности компьютера, но и того, кто им пользуется. Вообще владелец платежной карточки должен ни с кем не делиться своими персональными данными и никому и ни при каких обстоятельствах не сообщать PIN-код карты.


Одной из новинок в банковской сфере является платежная карта с компьютерным чипом. Эксперты утверждают, что с точки зрения безопасности чиповые карты намного прогрессивнее, чем карты с магнитной полосой, ведь их невозможно подделать. А данные такой карточки не могут быть скопированы мошенниками. Поэтому, как говорят специалисты, весь мир постепенно переходит на такие смарт-карты. Есть они уже и в России.


Поделиться заметкой:

Оставить комментарий

Оформление кредита.

Оформление кредита.

Оформить кредит в банке достаточно просто. А вот не оказаться при этом обманутым - гораздо сложнее. Индивидуальный подход к каждому клиенту - это рекламный миф, не имеющий никакого отношения к реальности. Банки никогда не будут видеть в малодоходном клиенте человека - он всегда будет для них только цифрой в статистике. Именно так обман для них перестает быть обманом и превращается в задачу по стабилизации и увеличению прибыли. Убыток недопустим. По этой логике, любой ущерб, нанесенный банку, должны оплачивать добросовестные заемщики.


В противостоянии интересов банка и простого обывателя, оформляющего кредит, силы всегда неравны. За спиной банка - целый штат юристов, просчитывающих стратегию обороны от претензий клиента задолго до того момента, как сама идея об этом придет заемщику в голову.


Среднестатистический потребитель кредитных продуктов - человек занятой. Он очень занят своей главной задачей - выживанием в условиях галопирующих цен и нестабильности с работой. У него нет ни времени, ни средств на то, чтобы добиваться соблюдения своих прав и вступать с банком в тяжбы, оплачивая при этом все судебные издержки.


Куда проще махнуть рукой на драконовские проценты, штрафы и комиссии, заплатить тройную цену за сбереженные нервы, а в следующий раз искать банк, в котором уважение к клиенту – не пустой звук. Однако есть более простой и удобный путь - обладая информацией о своих правах, и изобретенных банками способах эти права нарушить, изучить условия выдачи кредита в разных банках, исключив при этом "изобретателей", а в оставшихся выбрать наиболее выгодное предложение.


Итак, какие "сюрпризы" могут вас ожидать при оформлении кредита?


Сюрприз №1


В последнее время у ряда банков возникла "гениальная" идея о том, как одним выстрелом убить двух ненавистных им зайцев - досрочное погашение кредита и ограничения по процентной ставке на потребительский кредит, которые накладывает новый закон о банковской деятельности.


Схема проста. К примеру, клиент берет в банке кредит - десять тысяч рублей на полгода под двадцать семь процентов годовых. Ставка, в условиях кризиса, вполне приемлемая, а главное, в рамках закона. Общие выплаты по процентам на кредит составят всего около 1300 рублей, а учетом скидок и того меньше. Все выглядит безупречно, пока клиенту не дают почитать договор и не разъясняют его условия.


Условия таковы: сумма кредита, прописанная в договоре, не десять тысяч, как хотел клиент, а двенадцать - как решил банк. По-видимому, ему виднее, сколько денег клиент хочет получить. Две тысячи - это единовременная комиссия, которую надо уплатить за ведение счета. Получается, что банк переводит на кредитный счет клиента деньги, и тут же их снимает - в оплату за свои услуги. На руки клиент получает только 10 тысяч, а вот отдавать ему придется уже 13 тысяч 300 рублей - сам кредит, комиссия, плюс проценты.


Банку, заключившему с клиентом договор на таких условиях, уже совершенно безразлично, будет ли кредит погашен досрочно или нет - свое он уже получил, риски по нерентабельности кредита исключены. Этот принцип выдачи кредита очень похож на займы, которые в лихие девяностые годы выдавали незадачливым бизнесменам бандитские группировки. Ссудив заемщикам определенную сумму, они тут же отбирали у них приличную часть того, что было выдано, и отправляли восвояси. А вот возвращать деньги кредиторам приходилось в полной мере, да еще и с немалыми процентами.


Сюрприз №2


Вместе с кредитным договором клиентом банка обычно подписывается внушительная пачка документов. Мало кто из заемщиков внимательно читает каждый из них и вникает в смысл прочитанного. И совершенно зря. В большинстве случаев в этом пакете присутствует "нагрузка" - услуга, которой вы, возможно и не собирались пользоваться.


Как правило, это услуга - предоставление банком информации о транзакциях, и остатке долга по кредиту посредством SMS и писем на электронную почту в сети Интернет. Кредитный менеджер обязан поставить вас в известность, что отказаться от дополнительного обслуживания - ваше право, однако он этого не делает, и в сумму плановых платежей по кредиту добавляется оплата "добровольно-принудительной" услуги.


Сюрприз №3


Над тем, как встроить в договор скрытые проценты по кредиту, в банках работают целые отделы. Задача непростая - изобрести такой сравнительно честный способ отъема денег у населения, чтобы это "изобретение" не привело к лишению лицензии и в тоже время помогало оставаться на плаву среди не менее изобретательных конкурентов.


Однако чем более детальным становится контроль государства, тем меньше остается вариантов "нагрузки" к процентной ставке по кредиту. С недавнего времени банкам вменили в обязанность вписывать в договор ставку с учетом всех комиссий и сборов, выплачиваемых клиентом.


Это уже совершенно другие правила игры. Реальная сумма процентов, как бы банк этого не хотел, теперь все же указывается в договоре. Реакция банков на новый закон вполне предсказуема и понятна: не укажешь процент - нарушил закон, укажешь - тоже нарушил, потому что он заведомо завышен.


Из двух зол выбирается зло меньшее. Процент, заявленный в рекламе, указывается в документах везде, где текст более или менее читаемый. А вот реальный процент, который в два, а то и в три раза выше, пишется одной строчкой в каком-нибудь подпункте в середине договора, причем таким мелким шрифтом, что без лупы прочитать его почти не представляется возможным.


В одном банкам нужно отдать должное - скучать своим клиентам они не дают. Если, к примеру, в Европе или в США взять кредит в банке - это скучная своей предсказуемостью процедура, то у нас это всегда соревнование между обманывающим и обманываемым, экзамен на внимательность, сообразительность и умение отстоять свои права.


Поделиться заметкой:

Оставить комментарий

Кошелек с деньгами или дебетовая карта?

пластиковая карта

Человек с дипломатом денег прежде вызывал уважение, теперь же – усмешку. Способы хранения и транспортировки денежных средств кардинально изменились.


Весь цивилизованный мир – а мы хотели бы себя к нему относить – уже перешел на безналичный расчет. Скажем, если в бумажнике добропорядочного американца случайно увидят стодолларовую купюру, то решат, что у этого человека проблемы: он стал банкротом и его кредитная история испорчена. На Западе наличные деньги в ходу большая редкость.


Мы же, наоборот, предпочитаем расплачиваться бумажными банкнотами и медью, а в отношении безнала пока испытываем холодок недоверия. А если разобраться, чего в безналичном расчете больше – плюсов или минусов? Удобств или дискомфорта? Может, пока мы не принимаем такой метод оплаты как все новое и неизведанное? А весь мир тем временем плавно переходит к виртуальным деньгам: возможно, через несколько лет у нас вообще никто не будет спрашивать, нравится ли нам безна- личный расчет или нет.


Дебит и кредит.


Все банки сегодня активно рекламируют всевозможные кредиты. Кредитная карта – одна из его разновидностей. Если вы хотите сделать покупку, вы оплачиваете ее кредитной картой, по сути, беря у банка деньги в долг, который потом возвращаете. Выплачивая деньги в течении льготного периода, а он длится около 50-ти дней, вы вообще не выплачиваете банку никаких процентов.


Если же вы не успели расплатиться в срок, разные банки начисляют на сумму проценты от 12% до 21% годовых. Согласитесь, если средства на покупку нужны прямо сейчас и вы уверены, что, получив зарплату, сможете расплатиться до завершения льготного периода, то вы ровным счетом ничего не теряете, напротив, только выигрываете в удобстве.


Скажем, в США кредитные карты используют 75% семей. Из них долги по картам имеют 46%, а остальные 29% все же предпочитают не доводить до начисления весьма высоких по американским меркам процентов не текущую задолженность – в среднем это 11,5% годовых. Как видите, большинство американских семей припеваючи живут в долг!


Дебетовые карты позволяют вам пользоваться своими собственными деньгами, начисленными на счет. Международные карты системы Visa и MasterCard имеют множество разновидностей, а значит, и разных условий обслуживания в банке. Нужно отправиться в банк или зайти на сайт, чтобы выбрать именно ту карту, которая соответствует вашему образу жизни.


Преимущества использования дебетовых карт в двух словах сводятся к следующему: при оплате товаров и услуг владелец карты получает массу скидок и бонусов, которых лишаются поклонники старого доброго нала.


В торговых центрах и сетях магазинов, в ресторанах, аэропортах, отелях, турагентствах, сервис-центрах, фитнес-клубах, салонах красоты, аптеках, медицинских центрах – словом, везде, где нам приходится за что-то платить, - держателям карт все обходится на 5-15% дешевле. За счет чего же образуются такие льготы?


Торговцы и банкиры заключают между собой взаимовыгодный договор: скидки клиентам банка. Банк распоряжается вашими деньгами, лежащими на счету, а торговцы получают в свои руки постоянных клиентов, крепко привязанных льготами к магазинам, ресторанам, аэропортам, аптекам и т.д. – ведь человек, разумеется, предпочтет обслуживаться там, где дешевле!


Торговцы платят некий процент от своего дохода банку за обслуживание карт и постоянную клиентуру, но отчисления эти они заранее закладывают в стоимость товара – то есть возлагают на плечи покупателя. Но ведь цена-то одинакова для всех – и для владельцев карт, и для тех, кто платит наличкой. Значит, последние тратят больше… Так почему же все до сих пор не перешли на безналичный расчет посредством банковских карт, если это так выгодно?


банковская карта

Бесплатный сыр.


Потому что все мы с вами взрослые люди и прекрасно знаем, где лежит бесплатный сыр. Впрочем, банковские карты не назовешь безнадежно захлопывающейся мышеловкой – пользоваться ими вас пока ни кто не обязывает. Однако есть категория людей, для которых банковские карты действительно удобны и даже необходимы.


Это те, кто постоянно бывает за границей, часто летает самолетами, бронирует гостиницы, ремонтирует автомобили в сервис-центрах, ходит в фитнес-клубы, салоны красоты и отоваривается в супермаркетах. Если это вписывается в ваш привычный образ жизни, то вам иметь банковские карты выгодно. Иначе зачем они нужны, если их льготами негде воспользоваться?


Чем престижнее банковская карта и шире круг ее возможностей, тем дороже стоит её обслуживание в банке. Скажем, карты Visa Classic и Eurocard/MasterCard Mass принимают в 29 млн. торговых точках, а 800 тыс. банкоматов в 130 странах мира выдадут по ним наличные деньги.


Для сравнения: по картам Сбербанк-Maestro и Сбербанк-Visa Electron вас обслужат лишь 400 тысяч торговых точек по всему миру и обналичат средства около 463 банкоматов в 10-и тыс. городах мира. Причем за получение наличных, как правило, надо заплатить около 1% от суммы. И это только в банке, выдавшем карту, а в других финансово-кредитных учреждениях, особенно зарубежных, с вас возьмут еще и комиссию, о размере которой остается только догадываться – ведь сумму эту назначает само учреждение.


Кроме того, платить надо за ежегодное обслуживание карты – от 120 рублей и выше, в зависимости от её вида. Другие платежи – за приостановку операций по счету в случае утраты карты, за изменение личных данных, если вы сменили имя или фамилию… С пластиковой картой вы попадаете в замкнутый круг: чем больше денег вы по ней тратите, тем выше для вас повсюду скидки!


Теперь очень видно, что все так называемые льготы предоставляются вам далеко не бесплатно. А если вдруг деньги не поступают вовремя с карточки на нужный вам счет? Тогда вы звоните в банк, долго и упорно выясняете подробности недоразумения и теперь уже по телефонным счетам – особенно находясь за границей! – платите, платите, платите…


Пожалуй, самое большое достоинство банковской карты действительно в том, что вы не носите с собой чемодан денег, но можете неожиданно сделать крупную покупку. Правда, не везде, а только в торговой точке, где обслуживается ваша карта.


Другие способы расчета.


Есть и другие способы безналичного расчета. Например, Travel-чеки, или «дорожные чеки», удобные опять же для любителей странствовать по свету. Чтобы не рассчитывать на одну пластиковую карту, которая, к примеру, может быть украдена, опытные путешественники обменивают Travel-чеки на валюту страны, в которую прибыли.

Некоторым нравится, не выходя из дома, оплачивать эксклюзивные покупки из Интернет - магазинов с помощью виртуального (электронного) кошелька. Словом, безналичный расчет – это ваш комфорт, но сначала прикиньте, можете ли вы его себе позволить?


Поделиться заметкой:

Прыг: 01 02 03 04
декабрь 2017
пн вт ср чт пт сб вс
1 2 3
4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30 31