Все заметки этого блога, двадцать первая страница.

Блог о деньгах Деньги не голова: наживное дело.

Как накопить деньги?

Способ накопить денег

Деньги утекают как сквозь пальцы вода: одному – чехлы для машины, другому – мобильник, третьему – новую рубашку… Есть ли способ накопить и сохранить крупную сумму денег?


Человеку, который живет один, спланировать крупную покупку проще, чем в многочисленной семье. Например, супруг может и не понять, какая необходимость в приобретении посудомоечной машины, а дети и вовсе обидятся, если ради газонокосилки мама лишит их новых компьютерных игр.


Поэтому будьте готовы обосновать необходимость покупки: во-первых, объясните, что именно вы хотите купить; во-вторых, расскажите, как покупка повлияет на жизнь всех членов семьи. Например, посудомоечная машина поможет не только маме, но и детям, которые теперь смогут:

    1. Не мыть посуду вручную, а доверить это умному агрегату;
    2. Видеть всегда довольную маму, которая уже не сердится из – за раковины, полной немытых кастрюль;
    3. Вместо унылого мытья посуды посмотреть всей семьей видеофильм.

Словом, постарайтесь подойти к вопросу о новом приобретении творчески, чтобы близкие тоже загорелись идеей покупки и согласились временно потерпеть небольшие лишения. Следующий шаг – подсчитать, сколько денег с каждой зарплаты надо откладывать «в копилку» на покупку.


Сколько откладывать в копилку?


Подсчитайте, какую сумму денег от зарплаты вы можете изъять на накопление. Она не должна быть огромной – иначе вы «распечатаете» копилку гораздо раньше запланированного времени, но и не грошовой – иначе будете копить до очередного скачка инфляции и повышения цен.


Экономисты считают, что 10% дохода могут безболезненно откладывать все семьи, кроме малоимущих. Сумма выше 15% может оказаться чересчур большой для тех, кто копить не привык, - подобная экономия нарушит привычный образ жизни.


Проанализируйте, на каких приятных мелочах вы способны сэкономить? Откажитесь от маршрутных и обычных такси и купите проездной на общественный транспорт. Ограничьте себя на некоторое время в гостеприимстве и щедрых застольях с друзьями. Покупки приятных безделушек вроде очередного DVD – фильма или нового бестселлера тоже могут подождать.


Определите круг крайне необходимых покупок – от остальных постарайтесь воздержаться или советуйтесь о приобретениях с самыми близкими. Особенно бдительны будьте пред покупкой товаров «импульсного спроса» - тех, что дешевле 150 рублей. Именно они оборачиваются в результате кругленькими суммами!


Если трудно вспомнить, сколько вы тратите на «приятные мелочи», заведите дневник расходов и ежедневно в течение 2 – 3 месяцев записывайте туда все сделанные покупки. Интересный факт: когда консультанты по финансам предлагают делать то же самое своим клиентам, у них сразу же высвобождается не менее 5% средств! Одна мысль о том, что очередная мелочь будет занесена в «дневник», уже дисциплинирует.


Действуйте сообща – всей семьей. Например, если супруг не отдает вам зарплату в полное распоряжение, обсудите с ним следующие детали: какую сумму денег с получки он кладет в общую копилку и какую добавляете вы сами. Если у вас или мужа нестабильный доход, договоритесь, какую часть «халтурки» вы пускаете на житье, а какую вносите в «накопительный фонд»


Где хранить накопления.

Как накопить деньги

Самый примитивный способ – копилка в комоде. Очень просто: кладете конвертик, подписываете дату и сумму… и так каждый месяц. Однако у этого способа есть недостатки. Опыт показывает, что некоторым членам семьи часто нужны деньги на что – то более важное – с их точки зрения, конечно. И они не стесняются влезать в копилку, естественно, пообещав «все вернуть» с получки.


Но вернуть не следующий месяц, как правило, не получается. Или получается, но только за счет сокращения сумм на питание или другие регулярные траты. Иначе вы непременно выбьетесь из намеченного графика! Помните и о том, что длительное накопление в копилке (более четырех месяцев) обесценивает деньги: ведь самое насущное – еда, одежда, коммунальные услуги и проезд в общественном транспорте – дорожают в наши дни со стремительной скоростью.


Другой способ – хранить деньги у родителей. Он подходит женщинам, у которых муж любит или выпить, или продемонстрировать щедрость души – например, угостив друзей в ресторане. Современный же и цивилизованный способ хранения денег – банковский депозит. Если период накопления растягивается на четыре месяца и более, можно положить деньги в банк на счет с возможностью пополнения вклада. Тогда вы хотя бы частично покроете инфляцию.


Отнеситесь внимательно к выбору вклада: договор должен быть заключен именно на тот срок, кода вы планируете снять деньги, и с выплатой процентов в конце срока депозита – иначе велик соблазн воспользоваться накопленными средствами раньше намеченного срока.


Если же копить вам недолго, все равно можно воспользоваться банковским счетом, пусть и до востребования. С него не снимешь деньги в порыве немедленно приобрести модную вещь – это важный дисциплинирующий момент. Если вы все – таки неисправимый транжира, договоритесь с бухгалтерией на работе, чтобы часть зарплаты вам автоматически переводили на этот вклад.


Некоторые дисциплинируют себя… кредитом! Они покупают вещь в кредит, а потом в итоге переплачивают за нее. «Накопить такую сумму я не смог бы – непременно все бы потратил! Получается, я плачу банку за то, что он держит меня в ежовых рукавицах», - признаются такие транжиры. С точки зрения экономных людей, это безумное расточительство, но некоторые не умеют иначе.


Кстати, жить в кредит – модно. Тогда как весь мир живет «в долг», некоторые россияне лишь мечтают приобрести в кредит дом или хотя бы стиральную машину. Представители среднего класса США считают нормой жить в кредит. Однако потерявшим работу приходится расставаться с имуществом: ведь оплата дома и мебели, купленных в кредит, съедает львиную долю стабильного дохода.


Еще один способ – занять деньги у родственников или друзей. Это заставит «собраться» и вас, и ваших близких, ведь не отдавать долги – стыдно.


В общем, с накоплением, как и любым другим делом: не умеешь сделать сам – плати профессионалу. В данном случае – банку, который за умеренный процент научит вас экономить.


Как отметить покупку?

Итак, вы пришли к заветной цели и готовы сделать дорогостоящую покупку. Если повезет, можно приобрести ее и за меньшую сумму: например, вы узнаете о новогодней распродаже, найдите в каталоге более дешевую модель аналогичного качества или у вас останется скромный банковский процент – постарайтесь не транжирить эту разницу.


Отметьте радостное событие торжественным ужином в семейном кругу, но только дома, а не в ресторане. И не забудьте во время ужина поблагодарить своих близких, которые вместе с вами помогли приблизиться к осуществлению мечты! Первый удачный опыт поможет вам в дальнейшем копить деньги.


Поделиться заметкой:

Комментариев: 6

Деньги в долг: за и против.

деньги в долг

Мы берем деньги в долг на покупку мобильников и телевизоров, машин и жилья… Но вот вопрос: чем мы, собственно, при этом рискуем? Весь цивилизованный мир живет на одолженные деньги. Однако в нашей стране, где дефолты, кризисы, инфляция сменяют друг друга чуть ли не каждый год, а система социальной защиты граждан не развита в принципе, становиться должником банка стоит с большой опаской. Прежде чем взять например, ипотечный кредит, взвесьте все за и против.


Самые популярные виды кредитования – экспресс - программы. Вы можете приобрести практически любой товар в магазине, не заплатив сразу, а только заполнив анкету. Вам достаточно иметь при себе паспорт. Платить придется позже, и покупка обойдется ощутимо дороже. Ведь даже непосвященному понятно, что в данном случае реальная платежеспособность клиента для банка остается загадкой и кредит выдается, что называется под честное слово. Поэтому банки страхуются всеми возможными способами.


Во-первых, это высокий процент за использование долга (до 30% в год). Во-вторых, запрет на досрочное погашение кредита или штраф за него до 6% от суммы платежа). Становятся популярными и беспроцентные кредиты. Но означает ли это, что банк так бескорыстно раздает, пусть и на короткое время, драгоценные рубли и доллары? Конечно же, нет! За "бесплатные" деньги платить придется в любом случае. Например, комиссионные сборы за ведение ссудного счета и рассмотрение заявки. В результате может сложиться ситуация, когда ставка, указанная в рекламе, и реальная сумма будут различаться в два раза.


Поэтому вы должны четко осознавать: кредит по сути своей не может быть бесплатным. Его возвращение и уплата процентов прописаны в гражданском законодательстве. Так что любую рекламу о том, что вам готовы продать, супертелевизор с отсрочкой платежа и без процентов, не стоит воспринимать всерьез. Стоимость этого чуда техники наверняка уже включает в себя и проценты, и инфляцию, и риск невозврата долга. Может быть стоит поинтересоваться ценами на такой же товар в других магазинах? Они вас могут удивить!


На что же нужно обратить внимание при оформлении кредита?

  • Хорошо изучите договор, прежде чем его подписать.

  • Особое внимание уделите тем местам документа, что набраны мелким шрифтом. Как правило, дополнительные условия прячутся именно здесь.

  • Попросите служащего объяснить непонятные формулировки.

  • Поинтересуйтесь, во что обойдется ведение счета, чем карается просрочка.

  • Прежде чем подписать договор, попросите показать вам график платежей – именно он позволяет судить, когда и, главное, сколько вам придется заплатить реально. Если график обещают прислать позже, не исключено, что вас ждет малоприятный сюрприз..


Целевые деньги.

Все чаще мы обращаемся в банки и за крупными долгосрочными кредитами. Их еще называют целевыми – в договоре указывается цель займа: ремонт или приобретение жилья. Чем дольше срок кредита, тем выше ставка за его использование. К тому же за большую сумму денег банк требует от клиента дополнительных гарантий. Помимо обычного пакета документов это может быть залог. Заложить можно квартиру, машину, драгоценности.


В случае невозвращения кредита ваше имущество будет распродано с торгов, а вырученная сумма денег отойдет банку. Многие банки требуют и участия двух-трех поручителей. Они отвечают перед кредитором своим имуществом за исполнение заемщиком обязательств. Это означает, что при нарушении кредитного договора банк может потребовать от поручителя погашения долга. Правда, на квартиру взыскание не распространяется, а вот автомобиля или дачи поручитель может лишиться.


Оплата долгов.

Оплата долгов

Но вот кредит получен. Теперь придется ежемесячно, в определенный день, оплачивать часть долга. Вы можете вносить деньги наличными в отделении банка – кредитора или безналичным переводом, дав поручение бухгалтерии вашего работодателя отправлять деньги по указанным реквизитам. Главное, чтобы ко дню платежа на вашем текущем счете была нужная сумма. Если вы надолго уезжаете, заранее положите на счет сумму, достаточную для погашения нескольких платежей, - в случае просрочки вам грозит штраф (от 0,1% за каждый день). За несвоевременное погашение задолженности тоже может быть штраф – от 500 рублей.


Примите во внимание, что у каждого заемщика есть кредитная история – данные, насколько аккуратно он придерживается графика выплат. Если вы часто задерживаете платежи, рискуете попасть в «черный список». В будущем вам откажут в кредите и в другом банке. Если же сам кредитор признан несостоятельным, вам нечего бояться. Даже если продажа закладных затянется и придется временно приостановить платежи, штрафов за это не будет. Заем после переоформления кредитного портфеля погашается на прежних условиях.


Нестандартные ситуации.

Вы исчерпали все способы заработать деньги? Вы потеряли работу? Вам задерживают зарплату? Обязательно сообщите об этом кредитору. Если ваши доводы кредитный комитет признает вескими, банк постарается найти компромисс – временно снизить платежи или даже дать вам «кредитные каникулы» до трех месяцев. Однако злоупотреблять доверием кредитора небезопасно – дело может дойти до судебного разбирательства. В практике некоторых банков уже были прецеденты, когда суды принимали решение, что в случае бездействия должников их квартиры будут проданы.


Вы с супругой стали созаемщиками по ипотечному кредиту? Сто раз подумайте, прежде чем разводиться! При расторжении брака решение о дальнейших расчетах и раздела заложенного имущества зависят от позиции кредиторов. В некоторых банках можно переоформить долг с солидарного на индивидуальный. Кредитный комитет оценивает платежеспособность того, кто хочет взять на себя долг. Если же ваш доход сочтут недостаточным, то в переоформлении будет отказано. Придется оставаться созаемщиками или расплачиваться досрочно.


Долги по объявлению.


В сфере потребительского кредитования есть и еще более неприятные вещи: здесь вовсю орудуют мошенники. Газеты бесплатных объявлений, Интернет пестрят сообщениями: «Поможем получить кредит в банке на любую сумму», «Выступаю поручителем». Весь фокус в том, что банки дают деньги далеко не каждому: то прописан человек не в том городе, то зарплата у него маловата. А тут наудачу – посредник!


На эту наживку многие и попадаются. От вас всего-то и нужно: оригиналы и ксерокопии паспорта, страхового свидетельства, а также 100 – 200 долларов за услуги. Но учтите: денег вы не дождетесь. А через несколько месяцев обнаружите в своем почтовом ящике письма, которые сообщают о решении суда взыскать с вас задолженности по кредиту в энную сумму в пользу некоего банка. Хорошо еще, если одного! Поэтому никогда и никому не передавайте свои документы. Помните: банки никогда не пользуются услугами посторонних.


Кредитное соглашение оформляется непосредственно в банке или магазине. При этом требуется ваше личное присутствие, вы предъявляете паспорт, собственноручно заполняете анкету и подписываете ее. А если вам назначают встречу в метро и просят оставить на несколько дней документы, знайте, что вы имеете дело с самым настоящим мошенником.


Если вы все-таки попались на эту удочку, обратитесь с заявлением в милицию и подробно сообщите все обстоятельства. Настаивайте, чтобы было возбуждено уголовное дело. Это позволит приостановить судебные процессы о взыскании с вас денег взятых в долг. Нелишним будет получить в банке справку об открытии ссудного счета на ваше имя и договор – подпись то под ним стоит явно не ваша, что делает документ ничтожным. То есть выплачивать лжекредит вы не обязаны.


Поделиться заметкой:

Работа в Интернете.

работа в интернете

В наше время не редкость встретить в Интернете объявления об удаленной работе, в которых перечисляются все преимущества работы дома, за своим компьютером, и обещаются баснословные гонорары по типу «200 $ в час». При этом подробно не указывается ни что именно нужно делать, ни откуда эти самые деньги берутся.

Доверчивые пользователи, заинтересовавшись, конечно, переходят по таким ссылкам в надежде узнать, как же можно заработать деньги через Интернет, почти ничего не делая. В итоге оказывается, что вам предлагается посетить сайт (или несколько сайтов), где подробно описываются различные способы заработка в сети, каждый из которых выглядит довольно заманчиво.


Например, вы можете открыть свой сайт или завести блог, заполнить его интересным контентом, разместить на нем рекламу, немного его раскрутить, привлечь новых посетителей — и все, если верить многочисленным сайтам о заработке в сети, дальше можно ничего не делать, только ждать, когда деньги сами начнут "капать" на ваш счет.

Или вам могут предложить заняться продажами или рекламой каких-либо товаров или услуг, где за каждую покупку или оплаченную услугу вы будете получать проценты как «партнер». Также речь может идти об организации какого-либо бизнеса в Интернете, или занятии фрилансом (удаленном выполнении каких-либо работ на заказ). Есть и предложения просто мошеннические, то, что обычно принято называть "лохотроном".


Неискушенному в вопросах заработка в Интернете человеку сразу бывает очень сложно разобраться, где истинные предложения заработка, а где его попросту пытаются обмануть. Нельзя сказать, что все предложения заработка в Интернете являются обманом, однако те, кто этот заработок рекламирует, зачастую несколько приукрашивают действительность, обещая "золотые горы" и при этом утверждая, что вам практически ничего не придется делать — на самом деле это не так. Чтобы хотя бы просто начать зарабатывать в сети, нужно приложить немало усилий, а иногда и денег.


Ведь чтобы создать хорошо посещаемый сайт, на котором можно зарабатывать, придется немало поработать. Кроме того, вам придется оплачивать хостинг и работу веб-мастеров и дизайнера, если вы хотите получить достойный результат. Потом вам нужно будет заняться раскруткой своего сайта и следить за постоянным обновлением его контента. А затем найти рекламодателей или системы, в которых вы собираетесь зарабатывать на вашем сайте. То есть, вам придется либо делать все это самому, либо оплачивать услуги других людей, которые будут всем этим заниматься (а стоит это, к слову, недешево). А теперь подумайте — готовы ли вы ко всему этому?


Точно также дело обстоит и с другими областями заработка в сети. Если вы фрилансер, то вам придется много общаться с заказчиками, опять же, в основном через Интернет, и очень много работать, чтобы получать достойную «зарплату». Если вы организуете в сети какой-то сервис, например, создаете сайт с платными услугами, то здесь тоже работы будет не меньше, чем если бы вы, к примеру, открыли свой магазин в оффлайне. Существуют и другие способы заработка в Интернете, но все они так или иначе близки по сути к уже перечисленным, и выделять их отдельно не имеет смысла.


Таким образом, заработок в Интернете — это не что-то эфемерное, он вполне реален, но при этом, чтобы что-то заработать, усилия тоже нужно будет приложить вполне реальные. Далеко не каждый человек способен на это, и некоторым гораздо проще ходить каждый день на работу и заниматься своими обычными служебными обязанностями, чем пускаться в дальнее плавание к неизвестно каким берегам интернет-заработка.


Все "за" и "против" заработка в Интернете.

заработок в Интернете

Итак, перечислим все «за», т.е., факторы, говорящие в пользу работы в Интернете: вы не привязаны к какому-то конкретному рабочему месту, вам не надо каждый ходить на работу, вы можете работать когда захотите и где захотите, лишь бы рядом был подключенный к Интернету компьютер.

Вы работаете по собственному графику, и у вас нет начальника, который бы диктовал вам, что и как нужно делать. Вы находитесь дома (или где-то еще), в спокойной обстановке, и вам никто не мешает. Вы можете работать в любое время суток и выделять на работу столько часов в день, сколько считаете нужным. При этом количество заработанных денег напрямую зависит от вашего усердия и трудолюбия (и, конечно, от сферы деятельности, которую вы для себя выбрали).


А теперь поговорим о тех факторах, которые говорят против работы в сети. Во-первых, вам приходится самому организовывать свою работу, составлять ее план и свой собственный рабочий график. То есть, вы совершенно ясно должны себе представлять, что, зачем и когда вы должны делать, и к какому результату это приведет. У вас должна быть четко намеченная цель, к которой вы должны идти, и при этом никуда не сворачивать. Вы должны быть достаточно самостоятельным и целеустремленным человеком, чтобы зарабатывать в сети. Вы обязаны в своей работе четко отделять важное от второстепенного, и в первую очередь, заниматься основными делами, а потом уже, если останется время, всем остальным.


Поскольку вы работаете в Интернете, вы всегда должны быть готовы к разным неожиданностям, техническим накладкам, проблемам со связью или непредвиденным ситуациям. Вы должны быть всегда начеку и помнить, что от обмана никто не застрахован. Вы должны сами считать свои ежемесячные доходы и расходы, и исправно платить налоги. Также вам придется заниматься еще тысячью разных мелких дел, связанных с вашей работой, которые в обычных условиях работы в оффлайне можно перепоручить другим людям, например, своим подчиненным или кому-то еще.


И все это еще не считая вреда от частого (если не сказать практически перманентного) сидения за компьютером, в неудобной позе и в постоянном напряжении, что плохо сказывается на зрении, нервной системе и других органах и системах вашего организма. Если же вы будете лениться и садится за компьютер гораздо реже, то вы попросту ничего не заработаете.


Из всего вышесказанного следует, что работать и зарабатывать в сети могут далеко не все. Для этого нужно иметь определенный склад ума и четко поставленную перед собой цель. А также обладать целым рядом полезных качеств, таких, как трудолюбие, умение общаться с людьми, пунктуальность, организованность, обязательность и т.д.

Поэтому прежде чем с радостью бросаться на первое же попавшееся предложение заработать в Интернете миллион, нужно вначале соразмерить свои силы и возможности, и очень хорошо себе представлять, чем именно вам придется заниматься, после чего решить, подходит ли для вас вообще такой способ заработка денег. Зачастую люди, опробовав в течение нескольких месяцев подобные схемы заработка в сети, возвращаются к своей прежней работе, или находят себе другую работу, но за пределами всемирной сети Интернет.



Правила миллионеров:

    1. Будьте деятельны.
    2. Вкладывайте средства в свое образование.
    3. Готовьтесь к переменам и не бойтесь их.
    4. Помните о своей уникальности и не бойтесь "продавать" свои умения и опыт.



Расчетливость часто путают с жадностью. Однако, чтобы деньги легко приходили к вам в руки, надо научиться их отдавать. "Плата миру" в восточных учениях и христианстве были придуманы не случайно.

Отдайте 10% прибыли нуждающимся, столько же отложите, а остальное тратьте – Вселенная будет довольна вами.




Поделиться заметкой:

Прыг: 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26
Скок: 10 20