Многие не отваживаются взять ипотечный кредит: шутка ли – влезть в долги на целых 30 лет! А если взвесить свои финансовые силы, может быть, все-таки стоит попробовать и при этом немного сэкономить денег?

Одни люди покупают квартиру, чтобы сделать выгодное денежное вложение, другие, чтобы получить дополнительные деньги от сдачи квартиры в аренду, а третьи – просто чтобы иметь крышу над головой. Увы, для многих из нас жилищный вопрос стоит так же остро, как в послереволюционной России. Одни вынуждены снимать жилье, лишь бы не ютиться вместе с родителями. Другие уезжают покорять большие города, где им тоже приходится арендовать квартиры и комнаты за не малые деньги.

Еще недавно решить проблему путем покупки жилья могли лишь немногие – не каждый способен в одночасье выложить кругленькую сумму денег. И вот появились ипотечные кредиты – казалось бы, весьма удобный способ решить жилищную проблему. Но многие отнеслись к предложениям приобрести квартиру в рассрочку с предубеждением. Кто знает, какие перемены произойдут в стране? Что будет со мной и моими близкими? Хватит ли сил почти всю жизнь выплачивать деньги? Все эти неизбежно возникающие насущные вопросы настораживали.

Однако время идет – ипотечные программы совершенствуются. Государство принимает поправки к закону, защищающие интересы граждан. Так, в соответствии с поправкой к ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», вступившей в силу 12 декабря 2007 года, банки обязаны предоставлять клиентам информацию о полной сумме кредита и график его погашения. Ипотека приобретает все больше сторонников.

Очевидные плюсы ипотечного кредита:

При оформлении ипотечного кредита в договоре фиксируется стоимость квартиры на день покупки. Цена квартиры не изменится ни при каких обстоятельствах – будь то дефолт, инфляция или неотвратимое подорожание на рынке жилья. Так, в Москве оно дорожает на 30 – 40% в год.

Однако зафиксированная в договоре цена вашей квартиры останется неизменной. Вспомните, что в 2000 году «однушку в хрущобе» можно было купить за 17000 долларов, а сегодня такая квартира стоит как минимум 130 тысяч долларов. Вот и подсчитайте, сколько бы вы сэкономили денег, если бы взяли ипотеку восемь лет назад. Цены на жилье растут не по дням, а по часам, так что с ипотекой вы непременно будете в выигрыше!


1. Человек, взявший ипотеку, по закону платит меньше налогов. Все выплачиваемые им проценты по кредиту и части стоимости квартиры в размере одного миллиона рублей от налога освобождаются. Например, если вы приобрели квартиру стоимостью 2 миллиона рублей, на рабочем месте вам обязаны вернуть сумму уплаченного налога – 13 % от 1000000 руб., что составляет 130 тысяч рублей. Кроме того, налогом не облагается и процент по кредиту, который вы платите банку за пользование денежными средствами.



2. Многие налогоплательщики даже не подозревают о том, что имеют право на получение имущественного налогового вычета исходя из суммы средств, израсходованной ими на приобретение недвижимости. Даже если вы купили квартиру 10 лет назад, собрав подтверждающие документы, вы можете вернуть деньги, уплаченные в счет налогового вычета.



3. Поселившись в собственной квартире, вы получаете постоянное место жительства и прописку, а вместе с ними и полный спектр социальных услуг, как то: оформление ребенка в детский сад, бесплатное медицинское обслуживание в районной поликлинике и возможность по закону устроится на работу. Значит, вы уже не тратитесь на коммерческий детский сад и частных врачей. Порой наличие прописки имеет большое значение при продвижении по карьерной лестнице, которое в конечном итоге ведет к увеличению ваших доходов. И наконец, тот, кто прописался в городе, уже не будет тратить деньги на оформление регистрации по месту пребывания, а эти выплаты составляют около 3000 рублей за полгода.



4. Квартиру, пригодную для проживания, можно сразу же сдать в наем за приличные деньги, компенсируя таким образом затраты по ежемесячным ипотечным платежам. Правда, сделать это можно при условии обязательного согласования с банком, выдавшим вам кредит на жилье. Пусть жильцы оплачивают вашу квартиру – очень удобно!



5. Имея собственную квартиру, вы можете планировать жизнь вашей семьи, в том числе рождение наследников. Отсутствие жилья часто становится препятствием для появления очередного малыша в семье. Кроме того, родив второго и последующего ребенка, в рамках демографической программы вы получите от государства материнский капитал в размере 271-ой тысячи рублей, которые по закону через три года тоже можете использовать для выплаты долга за квартиру, приобретенную по ипотечному кредиту.



6. Чтобы ипотека обошлась дешевле и получилась экономия денег, с особой тщательностью подойдите к выбору банка. Процентные ставки в разных коммерческих и государственных учреждениях могут отличаться всего на 0,01%, но при выплате большого долга пресловутый процент оборачивается колоссальной суммой денег, которую вы можете как потерять, так и сэкономить! Скажем, в коммерческих банках ставки колеблются от 8 до 10%, а в Сбербанке она составляет в среднем 11%. Правда, первые выдают деньги, которых хватит на самое недорогое жилье.



7. Учтите, что помимо суммы кредита вам предстоит еще множество выплат, и вы можете выбирать наименьшие из них. Скажем, придется платить банку за выдачу кредита от 0,5 до 0,9% от его суммы, но не более 150-и тысяч руб. – по кредитам выдаваемых в рублях. Например, в ВТБ за выдачу кредита вы заплатите 6 000 рублей, а в Альфа-банке 0,9% от суммы кредита, а вот Сбербанк вовсе не взимает сумму за выдачу кредита, зато там вы платите 10 000 руб. за ведение счета. Что вам выгоднее? Считайте.



8. По разным условиям банков проценты могут начисляться как на всю сумму кредита, так и на остаток вашего долга перед банком. Надо ли говорить, что последнее из условий предпочтительнее для вас?



9. Еще вам обязательно придется застраховать купленную недвижимость. Обязательно узнайте, с какими страховыми компаниями работает банк. В разных компаниях страховая премия варьируется от 0,09 до 0,15%. После предоставления подтверждающих документов о страховке недвижимости, например, Сбербанк снижает процентную ставку по кредиту на 0,75% и автоматически снимает поручителей.



10. Если будете искать квартиру через агентство недвижимости, заплатите деньги риэлторам за эту услугу, а также за проверку жилья на юридическую «чистоту» - от 50 до 75-и тысяч руб., а если сами будете бороздить просторы недвижимости и проверять «чистоту» квартиры через правоохранительные органы, то на этом можно сэкономить и данная сумма денег останется при вас.



11. Оценщику и нотариусу деньги необходимо платить в любом случае. Причем привлечь для оценки жилья нейтральное, частное лицо вам не удастся, так как банк всегда присылает своих оценщиков. Сумма денег, уплаченная оценщику, колеблется от 4000 до 5000 руб. и будет зависеть от размера вашей новой жилплощади и от того, в каком районе города она расположена. Неудивительно, что более скромное жилье по всем статьям обойдется покупателям дешевле.



12. Многие не уверены в стабильности зарплаты и в том, что не случится непредвиденного «а вдруг», что помешает выплатить долг. Знайте: в крайнем случае вы можете обратиться к финансовому брокеру. Например, вы взяли кредит под 12% годовых в валюте, но у вас возникли трудности. Тогда обратитесь в другой банк и переоформите кредит под 7-8% годовых с погашением вашего долга перед первым банком – это позволит выправить ситуацию. Безнадежных случаев не бывает: банк и клиент одинаково заинтересованы в благополучном завершении операции.



13. Сегодня в России ипотека негласно объявлена национальным проектом. Идет тенденция к снижению ставок по ипотечным кредитам, и прогнозы первых лиц страны таковы: к 2010 году купить квартиру в кредит сможет около 60% населения РФ.



14. И, конечно, самая большая экономия заключается в том, что вы уже не будете «оплачивать воздух», безвозвратно отдавая немалые деньги за съемную квартиру. Ведь аренда даже самой скромной по условиям проживания квартиры стоит сегодня очень больших денег.

Ежемесячные выплаты по кредиту вполне сопоставимы с оплатой аренды жилья. Только в случае ипотеки вы уже не будете складывать в копилку деньги, отказывая себе во многом и мечтая о доме, который купите когда-нибудь потом, в необозримом будущем, а станете платить за собственную квартиру, которую сможете обставить и оформить по своему вкусу и жить ней уже сегодня, сейчас.