Кошельки можно классифицировать по форме, цвету, размеру, материалу из которого изготовлены, по ценовой категории и так далее. Но, оказывается, есть еще правильные и неправильные кошельки.

Правильные, притягивают к себе деньги и обеспечивают вам безбедное существование, неправильные, своей «нехорошей» энергетикой деньги отпугивают и вынуждают вас переживать вечную нехватку денег. Иногда, наблюдая за тем, как подруга приобретает пятую во втором десятке кофточку, которая при этом еще и стоит целое состояние, невольно диву даешься – откуда у нее, то бишь у подруги столько денег?

Я вроде бы тоже не глупа, и работаю на износ, а денег никогда нет, и не предвидится. Откуда такая несправедливость? От вас самой. Вы сами, без чьей-либо посторонней помощи снискали на свою голову постоянное безденежье, пожалев в свое время денег на приличный кошелёк, или вообще обходясь без такового. А деньги, между прочим любят чтобы их ценили, уважали и лелеяли, а не держали их в каком-то непонятном «футляре».

Вот ваша подруга, выбрала правильный кошелёк и с деньгами обращается как они того и заслуживают, ей и богатство в руки. Впрочем, рано отчаиваться, сейчас вы тоже овладеете тонкостями выбора кошелька и его «обитатели» потекут к вам рекой. Самое главное правило – не покупайте дешёвые кошельки, ничего кроме бедности они к вам не притянут.

Выбирайте дорогой, солидный кошелёк, и он станет настоящим магнитом для богатства. Закон о том, что подобное притягивает, существует не для того, чтобы его игнорировать. Энергия бедности или энергия богатства? Выбор за вами, но не забывайте известную мудрость – скупой платит дважды, а в нашем случае – ему просто нечем будет платить. Не жалейте о потраченных средствах, очень скоро они вернутся, да еще и с «товарищами».

Хороший кошелёк – красивый кошелёк, а еще – выполненный из натуральных материалов, например из кожи, и с несколькими отделениями, чтобы не мешать в одну кучу мелочь и солидные купюры. Искусственные материалы «энергетически мертвы», и вдобавок перекрывают поток любых других энергий, в том числе и той, в которой вы так нуждаетесь - денежной.

Кошельки из натуральной кожи, замши, ткани – всегда в моде, они стильные, красивые и подчеркивают ваш прекрасный вкус. Любите украшения? Иметь украшенный женский кошелек также не возбраняется, например расшитый бисером, а лучше – золотом, но это уже факультативно.

Цвет также выступает весомым аргументом при выборе вашего будущего «денежного хранилища». Цвета, привлекающие богатства – это традиционно цвета земли и металла. Любите строгость – остановите выбор на классическом черном или коричневом цвете. Хотите более праздничного – тогда к вашим услугам золотистый, желтый и даже оранжевый цвет.

Кошелёк никогда не должен быть пустым, пусть скромная монетка, но должна в нем находиться. Пустой кошелек относится к разряду плохих примет и предвещает его хозяину полный финансовый крах. Кстати, если вы собираетесь преподнести кошелек в подарок, не забудьте положить в него монетку, чтобы подарок не вышел боком тому, кому вы его дарите.

Зато получить в подарок кошелёк от богатого человека – примета более чем хорошая, считается, что вместе с кошельком он передает вам и часть своей денежной энергии, фортуны так сказать. Это основные критерии, которыми следует руководствоваться, стоя перед витриной магазина. Но если вы думаете, что на этом все заканчивается, то заблуждаетесь.

Покупка кошелька – целый ритуал. Прежде чем приобрести понравившуюся модель, подержите ее в руках, и представьте, как он буквально у вас в руках начинает наполняться деньгами и набирать вес. Если вопреки вашему желанию, кошелек продолжает сохранять «спортивную форму», от его покупки лучше отказаться – никакой удачи он не принесет.

В конце концов, он не единственный и вскоре вы найдете именно ваш, тот, который станет вашим денежным талисманом. Как только кошелек куплен, поспешите сделать в него первое вложение – монетку, чтобы вашему приобретению не было скучно в одиночестве, а заодно начнёте притягивать него деньги.

Российские потребители - пожалуй, одни из самых терпеливых и безответных в мире. Мало кто задумывается, что, махнув рукой на подаренные недобросовестному продавцу деньги, мы оказываем медвежью услугу самим себе. Обман в торговле, таким образом, становится негласным правилом и воспринимается как нечто само собой разумеющееся. Задача по искоренению этого зла неподъемна без непосредственного участия потребителей в ее решении. Итак, какие действия нужно предпринять, если продавец отказывается возвращать деньги за некачественный товар или услугу?

Этап первый. Написание претензии.

Забудьте об устных договоренностях. В ситуации, в которой вы оказались, слова не значат ровным счетом ничего. Имеет значение только то, что можно считать доказательством, подшить к делу и предъявить в суде. Напишите претензию, описав в ней проблему, возникшую при эксплуатации товара и вручите ее полномочному представителю продавца - секретарю руководителя, юристу кампании.

Получение продавцом претензии должно быть документально оформлено - на документе поставлен входящий номер и дата, лицо, уполномоченное принять у вас этот документ, заверяет факт получения своей подписью. Претензия должна составляться в двух экземплярах - один вручается представителю кампании, а другой, с отметкой о получении остается у вас.

Очень часто в кампаниях, в которые обращаются с претензиями потребители, этот документ под различными предлогами принимать отказываются. В этом случае претензию нужно отправить по почте. При этом необходимо узнать, является ли юридический адрес при этом так же и фактическим. В случае, если адреса разные, документ нужно отослать по обоим адресам.

Не стоит дожидаться официального ответа. Согласно закона, кампания, в адрес которой направлена жалоба на качество товара или услуги, не обязана на нее отвечать. Законодатели считают, что кампания, ценящая свое доброе имя, должна отреагировать на претензию без принуждения. Разумеется, бывает и такое, но в большинстве случаев ответа дождаться невозможно по той причине, что его и не собирались давать.

Именно поэтому важно, чтобы дата подачи претензии была задокументирована. Так вы будете застрахованы от ситуации, когда продавец попросту тянет время, в ожидании истечения гарантийного срока на некачественный товар. Если все разумные сроки ответа на вашу претензию вышли, и уже понятно, что дальнейшее ожидание бессмысленно, переходите к следующему этапу.

Этап второй. Подача искового заявления.

Бесплатную консультацию по составлению искового заявления вы можете получить, обратившись в отдел по защите прав потребителей. Чтобы успешно защитить свои интересы в суде, вам необходимо собратьс пакет документов, подтверждающих факт продажи некачественного товара и попытку продавца уйти от ответственности за него: это - копии письменных отказов от удовлетворения жалобы, копии чеков, договоров, претензии с отметками представителя кампании, заключения экспертизы, прочие документы.

Продавец может предложить в досудебном порядке провести независимую экспертизу за свой счет. Покупатель имеет право при этом присутствовать. Если экспертизой будет установлено, что дефект товара, являющийся основанием для жалобы, возник в силу причин, независящих от продавца, тогда по закону покупатель обязан оплатить расходы, которые понес продавец.

Результат экспертизы окончательным не является - если у вас есть основания полагать, что экспертиза проведена с нарушениями, ее результаты можно опротестовать в суде. Вы можете взять расходы за независимую экспертизу на себя, рассчитывая получить потраченные деньги с ответчика после того, как суд вынесет решение в вашу пользу. Однако этого делать не стоит.

Даже если все произойдет по описанному сценарию, продавец может отказаться возмещать вам расходы. Формальным объяснением для этого может послужить то, что ответчик мог признать дефект товара и без ее проведения.

Стандартные ошибки при возврате денег.

Практически всегда грабли, на которые наступают ищущие правды потребители, выглядят одинаково.

Грабли № 1. "Они пообещали, что всё вернут". Обещания к делу не пришьешь. Обещания удовлетворить ваши требования, как правило, даются с одной целью - протянуть время. Получается, у кампании есть возможность вести бизнес и получать прибыль, но нет возможности немедленно вернуть деньги за проданный неликвид? Не верьте в сказки!

Грабли №2. "Скорей бы это все закончилось". Самая распространенная ошибка покупателя в этом случае - это необдуманность действий, излишние эмоции и желание как можно скорее избавиться от неприятной ему ситуации. Тут необходим трезвый расчет, выдержка и спокойное осознание своей правоты. Выигрывает тот, кто делает ставку на последовательную, без агрессии и эмоций, реализацию плана по возврату денег.

Грабли №3. "Они попросили вернуть товар, чтобы провести экспертизу". Если вы встали на тропу рыночной войны, спрячьте до поры свою доверчивость и веру в людскую честность. В мире бизнеса, у людей, с которыми вы собираетесь потягаться силами, есть важное преимущество - они давно ампутировали себе совесть и без нее теперь гораздо пронырливее и изворотливее вас.

Если вы вернете продавцу купленный у него бракованный товар, ничего не помешает ему его подменить. Доказать потом вы уже ничего не сможете. Это особенно актуально тогда, когда в цену вопроса входит компенсация морального ущерба, которая может быть получена по решению суда. "Выпускайте товар из рук" только тогда, когда будете передавать его специалисту, проводящему независимую экспертизу! И удачных вам покупок!

«Старики всегда советуют молодым экономить деньги. Это плохой совет. Не копите пятаки. Вкладывайте в себя. Я в жизни не сэкономил и доллара, пока не достиг сорока лет.»

Генри Форд

Каждый человек рано или поздно сталкивается с проблемой нехватки денег. Большинство решают её простейшим способом – берут кредит в банке, занимают у друзей или родных. Но суть в том, что нехватка денег – это следствие. И не многие задумываются о её истинной причине, а деньги всё также продолжают утекать сквозь пальцы. А причина довольно банальна – мы просто не умеем обращаться с деньгами. Нас этому не учили. Ни в школе, ни в институте.

Суть в том, что наши расходы всегда стремятся сравниться с доходами. И сколько бы мы не зарабатывали, данное правило всегда будет действовать. Ну а нынешний мировой финансовый кризис можно смело рассматривать, как замечательную возможность научиться зарабатывать деньги, то есть экономить. Сейчас - это просто необходимость, но когда кризис пройдёт, полученные знания и навыки останутся.

И не важно, с какой целью вы решили начать экономить – накопить на «чёрный день», на какую-то крупную покупку или просто накопить денег к некоторой знаменательной дате, а может быть скопить на мечту! Во всех случаях применяются одни и те же правила – правила, как более благоразумно распоряжаться заработанными деньгами. На самом деле это не совсем правила, а всего лишь рекомендации. И следовать им или не следовать – решать вам.

• Помните об инфляции. Не храните свободные деньги дома в банке из-под кофе или под матрасом. Не забывайте про инфляцию, которая каждый месяц может съедать по 1% от ваших сбережений. Лучше всего открыть депозит в банке и каждый месяц пополнять его. Да и руки не будут тянуться потратить собственные сбережения.


• Заплати сначала себе. Заведите себе привычку откладывать от любого дохода 10-20% заработанных денег самому себе. Кому-то может показаться, что это слишком большая сумма. Но на самом деле, примерно столько же мы тратим на необдуманные покупки, о которых вскоре уже и не помним. Что самое необычное, так это то, что люди так легко отдают деньги другим. А покупая любую безделушку, мы именно это и делаем. Но упорно не хотим откладывать часть дохода на обеспечение собственной финансовой защиты.


• Финансовое планирование. Планировать расходы и доходы на месяц вперёд. Это позволит вам распоряжаться своим бюджетом более рационально. Главное, стараться сильно не отклоняться от намеченного плана и полностью исключить импульсивные покупки. Не нужно носить с собой большую сумму денег. Есть риск, что не малая часть от неё будет потрачена на сиюминутную прихоть. Возможно, через день вы уже и не вспомните о той приобретённой вещице. Но денег уже не вернуть.


• Не брать кредиты в банках. С одной стороны это кажется выгодным, ведь банк даёт деньги прямо здесь и сейчас, а расплачиваться нужно потом, причём частями. Но банк тоже хочет получить прибыль, поэтому процент от кредита может достигать половины всей суммы.


• Сказать «нет» кредитным картам оплаты. Желательно отказаться от использования различных кредитных карт оплаты, за которые берутся комиссии за их ведение и предоставление кредита. К тому же, с электронными деньгами не так жалко расставаться, как с их реальными собратьями.


• Транспорт. Мало кто вспоминает о том, что на небольшие расстояния можно и пешком ходить, а не пользоваться общественным транспортом. И деньги целы, и для здоровья полезно.


• Личная страховка. Очень полезно создать для себя страховку в виде накопленной суммы, которой вам хватит на полгода привычной жизни при отсутствии какого-либо источника дохода. Имея за своими плечами такую сумму, чувствуешь себя намного увереннее и крепко стоящим на ногах. И в случае потери рабочего места не будет повода горевать. Рассчитать размер этой суммы не сложно – нужно умножить размер ежемесячных расходов на шесть. Вы спросите «Откуда же я возьму такую сумму?». Ответ – воспользоваться правилом «Заплати сначала себе».


• Составляйте план покупок. Лучшее что можно сделать – это составить список покупок ещё дома, а в магазине ни в коем случае не отклоняться от него. Крупные покупки тоже желательно планировать заранее. Чтобы было время взвесить всё «за» и «против». Возможно, со временем выяснится, что и без этой вещи вы можете легко обойтись.


• Урезать затраты на развлечения. Это всевозможные походы в кино, клубы, рестораны. Но «урезать» - это не значит полностью отказаться. Жизнь не должна превращаться в серое скучное существование.


• Пересмотреть текущие тарифы за услуги Интернета и мобильной связи. Возможно за то время, что прошло с момента подключения, появились более выгодные тарифы. Компании, предоставляющие подобные услуги, не торопятся сообщать о них своим старым клиентам. Ведь они исправно оплачивают услуги по более дорогим старым тарифам.


• Сэкономить на коммунальных услугах. Официально отказаться от тех услуг, которые вам были навязаны, например, отказаться от радиоточки. Или сэкономить с помощью высоких технологий, например, установить водосчетчик и теплосчетчик.


• Одежда. Одежду лучше покупать на вещевых рынках, а не в магазинах и бутиках. Одежда там такая же (хотя и не всегда), но цены намного ниже, чем в магазинах.


• Учёт личных финансов. Отдельно стоит сказать об учете своих финансов. Многие не хотят даже задумываться над этим вопросом. Считают, что и без этого знают, сколько и на что они тратят денег. В реальности, все кто начинает вести учёт доходов и расходов с удивлением обнаруживают самые настоящие “дыры” в своём бюджете.

Оказывается, что куча заработанных не легким трудом денег уходит на совсем ненужные вещи. Возможно, некоторые люди даже подсознательно догадываются об этом. Но всё равно всеми силами пытаются прогнать мысли о ведении учёта своих кровных. Ведь это накладывает на них новые обязательства.

Но учёт личных финансов - это ваш друг, а не враг. Он поможет вам узнать много нового о том, куда же всё-таки уходят ваши деньги. Вы узнаете, сколько вы тратите ежемесячно и ежегодно, и сколько за этот же срок зарабатываете денег, на что уходят самые большие суммы от заработанных денег. И наконец, у вас перед глазами будет динамика вашего финансового состояния. Вы будете видеть, куда идёт эта тенденция – к достатку или к нужде. Постоянно подсчитывая собственные расходы, вы уже будете задумываться, а стоит ли совершать эту незапланированную покупку.

Для ведения учета расходов и доходов можно использовать обычную тетрадь. Также можно использовать какую-нибудь компьютерную программу, предназначенную для учёта личных финансов и ведения домашней бухгалтерии. Или же можно просто воспользоваться возможностями процессора электронных таблиц Microsoft Excel. Компьютерные программы отличаются тем, что в них всё подсчитывается автоматически, не нужно сидеть с калькулятором.

Таким образом, общий смысл всех советов сводится к одному золотому правилу – получили доход, не торопитесь с ним расставаться на сиюминутную прихоть. Сохраните его, насколько это возможно, а ещё лучше положите на банковский депозит под проценты, чтобы защитить от инфляции или инвестируйте под высокие проценты в инструменты инвестирования – акции, облигации, ПИФ-ы и т.д.

Но не нужно впадать в крайность. Экономить нужно так, чтобы общий уровень жизни не снижался, а жизнь не превращалась в одну большую серую полосу. Нужно всё также продолжать жить в своё удовольствие. Ведь экономия призвана повысить ваш уровень жизни, а не превратить вашу жизнь в скучное существование.