Генри Форд

Каждый человек рано или поздно сталкивается с проблемой нехватки денег. Большинство решают её простейшим способом – берут кредит в банке, занимают у друзей или родных. Но суть в том, что нехватка денег – это следствие. И не многие задумываются о её истинной причине, а деньги всё также продолжают утекать сквозь пальцы. А причина довольно банальна – мы просто не умеем обращаться с деньгами. Нас этому не учили. Ни в школе, ни в институте.

Суть в том, что наши расходы всегда стремятся сравниться с доходами. И сколько бы мы не зарабатывали, данное правило всегда будет действовать. Ну а нынешний мировой финансовый кризис можно смело рассматривать, как замечательную возможность научиться зарабатывать деньги, то есть экономить. Сейчас - это просто необходимость, но когда кризис пройдёт, полученные знания и навыки останутся.

И не важно, с какой целью вы решили начать экономить – накопить на «чёрный день», на какую-то крупную покупку или просто накопить денег к некоторой знаменательной дате, а может быть скопить на мечту! Во всех случаях применяются одни и те же правила – правила, как более благоразумно распоряжаться заработанными деньгами. На самом деле это не совсем правила, а всего лишь рекомендации. И следовать им или не следовать – решать вам.

• Помните об инфляции. Не храните свободные деньги дома в банке из-под кофе или под матрасом. Не забывайте про инфляцию, которая каждый месяц может съедать по 1% от ваших сбережений. Лучше всего открыть депозит в банке и каждый месяц пополнять его. Да и руки не будут тянуться потратить собственные сбережения.


• Заплати сначала себе. Заведите себе привычку откладывать от любого дохода 10-20% заработанных денег самому себе. Кому-то может показаться, что это слишком большая сумма. Но на самом деле, примерно столько же мы тратим на необдуманные покупки, о которых вскоре уже и не помним. Что самое необычное, так это то, что люди так легко отдают деньги другим. А покупая любую безделушку, мы именно это и делаем. Но упорно не хотим откладывать часть дохода на обеспечение собственной финансовой защиты.


• Финансовое планирование. Планировать расходы и доходы на месяц вперёд. Это позволит вам распоряжаться своим бюджетом более рационально. Главное, стараться сильно не отклоняться от намеченного плана и полностью исключить импульсивные покупки. Не нужно носить с собой большую сумму денег. Есть риск, что не малая часть от неё будет потрачена на сиюминутную прихоть. Возможно, через день вы уже и не вспомните о той приобретённой вещице. Но денег уже не вернуть.


• Не брать кредиты в банках. С одной стороны это кажется выгодным, ведь банк даёт деньги прямо здесь и сейчас, а расплачиваться нужно потом, причём частями. Но банк тоже хочет получить прибыль, поэтому процент от кредита может достигать половины всей суммы.


• Сказать «нет» кредитным картам оплаты. Желательно отказаться от использования различных кредитных карт оплаты, за которые берутся комиссии за их ведение и предоставление кредита. К тому же, с электронными деньгами не так жалко расставаться, как с их реальными собратьями.


• Транспорт. Мало кто вспоминает о том, что на небольшие расстояния можно и пешком ходить, а не пользоваться общественным транспортом. И деньги целы, и для здоровья полезно.


• Личная страховка. Очень полезно создать для себя страховку в виде накопленной суммы, которой вам хватит на полгода привычной жизни при отсутствии какого-либо источника дохода. Имея за своими плечами такую сумму, чувствуешь себя намного увереннее и крепко стоящим на ногах. И в случае потери рабочего места не будет повода горевать. Рассчитать размер этой суммы не сложно – нужно умножить размер ежемесячных расходов на шесть. Вы спросите «Откуда же я возьму такую сумму?». Ответ – воспользоваться правилом «Заплати сначала себе».


• Составляйте план покупок. Лучшее что можно сделать – это составить список покупок ещё дома, а в магазине ни в коем случае не отклоняться от него. Крупные покупки тоже желательно планировать заранее. Чтобы было время взвесить всё «за» и «против». Возможно, со временем выяснится, что и без этой вещи вы можете легко обойтись.


• Урезать затраты на развлечения. Это всевозможные походы в кино, клубы, рестораны. Но «урезать» - это не значит полностью отказаться. Жизнь не должна превращаться в серое скучное существование.


• Пересмотреть текущие тарифы за услуги Интернета и мобильной связи. Возможно за то время, что прошло с момента подключения, появились более выгодные тарифы. Компании, предоставляющие подобные услуги, не торопятся сообщать о них своим старым клиентам. Ведь они исправно оплачивают услуги по более дорогим старым тарифам.


• Сэкономить на коммунальных услугах. Официально отказаться от тех услуг, которые вам были навязаны, например, отказаться от радиоточки. Или сэкономить с помощью высоких технологий, например, установить водосчетчик и теплосчетчик.


• Одежда. Одежду лучше покупать на вещевых рынках, а не в магазинах и бутиках. Одежда там такая же (хотя и не всегда), но цены намного ниже, чем в магазинах.


• Учёт личных финансов. Отдельно стоит сказать об учете своих финансов. Многие не хотят даже задумываться над этим вопросом. Считают, что и без этого знают, сколько и на что они тратят денег. В реальности, все кто начинает вести учёт доходов и расходов с удивлением обнаруживают самые настоящие “дыры” в своём бюджете.

Оказывается, что куча заработанных не легким трудом денег уходит на совсем ненужные вещи. Возможно, некоторые люди даже подсознательно догадываются об этом. Но всё равно всеми силами пытаются прогнать мысли о ведении учёта своих кровных. Ведь это накладывает на них новые обязательства.

Но учёт личных финансов - это ваш друг, а не враг. Он поможет вам узнать много нового о том, куда же всё-таки уходят ваши деньги. Вы узнаете, сколько вы тратите ежемесячно и ежегодно, и сколько за этот же срок зарабатываете денег, на что уходят самые большие суммы от заработанных денег. И наконец, у вас перед глазами будет динамика вашего финансового состояния. Вы будете видеть, куда идёт эта тенденция – к достатку или к нужде. Постоянно подсчитывая собственные расходы, вы уже будете задумываться, а стоит ли совершать эту незапланированную покупку.

Для ведения учета расходов и доходов можно использовать обычную тетрадь. Также можно использовать какую-нибудь компьютерную программу, предназначенную для учёта личных финансов и ведения домашней бухгалтерии. Или же можно просто воспользоваться возможностями процессора электронных таблиц Microsoft Excel. Компьютерные программы отличаются тем, что в них всё подсчитывается автоматически, не нужно сидеть с калькулятором.

Таким образом, общий смысл всех советов сводится к одному золотому правилу – получили доход, не торопитесь с ним расставаться на сиюминутную прихоть. Сохраните его, насколько это возможно, а ещё лучше положите на банковский депозит под проценты, чтобы защитить от инфляции или инвестируйте под высокие проценты в инструменты инвестирования – акции, облигации, ПИФ-ы и т.д.

Но не нужно впадать в крайность. Экономить нужно так, чтобы общий уровень жизни не снижался, а жизнь не превращалась в одну большую серую полосу. Нужно всё также продолжать жить в своё удовольствие. Ведь экономия призвана повысить ваш уровень жизни, а не превратить вашу жизнь в скучное существование.