Все заметки этого блога, шестнадцатая страница.

Блог о деньгах Деньги не голова: наживное дело.

Мошенничество с банковскими картами.

Мошенничество с банковскими картами.

Миллионы рублей сняли в течение года мошенники с банковских карт россиян, сообщил Центральный банк Российской Федерации. Прежде всего рискуют владельцы банковских карт «MasterCard» и «Visa», утверждают специалисты. На их взгляд, наличие магнитной ленты не является препятствием для желающих подчистить чужие счета.

Каждый владелец платежных карт (а таких в России десятки миллионов) рискует стать жертвой мастеров использования различных методов для считывания конфиденциальных данных. С помощью клавиатурных шпионов, скиммеров или скрытых видеокамер преступники могут опустошить чужие электронные кошельки.


Мошенничество с кредитными карточками в России меньше, чем в Европе. В прошлом году число мошеннических операций в российских банках увеличилось в шесть с половиной раз по сравнению с позапрошлогодними данными, сообщает Национальный банк.


Но председатель российской межбанковской ассоциации членов платежных систем, уверен, что мошенничество с банковскими картами в России еще не приобрело такие масштабы, чтобы говорить о нем, как о серьезной проблеме. В странах западной Европы на мошенников приходится одна из пяти тысяч операций с платежными картами, в России – значительно меньше.


Кроме этого, по словам Александра Карпова, на данные Центрального банка Российской Федерации полагаться полностью нельзя. Центробанк России обладает неполной информацией об объемах карточных краж, ведь свои отчеты о потерях из-за мошенничества предоставила меньше половина банков. 0,06% от общего объема в 350 миллиардов рублей - это очень небольшие суммы. Проблема мошенничества в России была, есть и будет, но нет оснований считать ее слишком серьезной, системной.


Меры, принимаемые российскими банкирами для предупреждения мошенничества, это прежде всего мониторинг, смс - информирование, запрет Интернет-оплаты карточкой без телефонного звонка в банк. Не всегда клиент, собственно, знает о всех методиках, которые используются для защиты его денег, но такие методики и механизмы в России есть.


Именно благодаря услуге смс-банкинг, которая позволяет отслеживать все операции на счете, москвичка Елена узнала, что в одном из столичных бутиков с ее карточки пытались снять средства дважды. «Кассир взял у меня карточку, провел ее в терминале и сказал, что на счет банка деньги не поступили. Но поскольку у меня установлена услуга смс-банкинг, мне пришло сообщение, что деньги сняты. В магазине сказали, что денег они не получали, и попросили отдать им карту снова, чтобы можно было осуществить операцию повторно. Таким образом, они хотели дважды снять деньги с моей карточки. И только благодаря данной услуге удалось это предотвратить».


В другом магазине кассирам удалось-таки снять дополнительную сумму со счета девушки. Потому что услугой смс-банкинг она еще не пользовалась и узнала о двойном снятии средств только в конце месяца, когда ей пришла выписка о движении по счету.


Миллиард евро украли с кредитных карт.

По данным агентства Eurisko, в Италии в обращении находится 30 миллионов кредитных карт с объемом проплат свыше 100 миллиардов евро. На фальшивые магнитные документы приходится около 1 процента, то есть сумма, исчезнувшая со счетов, составляет почти миллиард евро.


Наиболее распространенный путь подделки электронных карт в Италии - вмешательство в коммерческие интернет-ресурсы со слабой защитой, рассказывает корреспондентка итальянских новостей в Риме. Расчеты с использованием клонированных электронных документов обнаруживают также в супермаркетах или крупных торговых центрах, где к преступлению причастен кто-то из персонала.


Фантазия мошенников не знает границ, говорят правоохранители, поэтому в Италии распространяется новый метод обмана. Мошенники остаются на ночь в супермаркете и взламывают устройства, предназначенные для электронной оплаты, а утром выходят из помещения как обычные клиенты. На улице в машине их ожидают соучастники сделки с компьютером. В течение двух часов секретные коды уже скопированы на другие пластиковые карты - и они готовы для параллельного использования.


Однако в целом граждане Италии не очень боятся стать жертвой подобного мошенничества. А в США последние опросы показали, что для населения страх, что у них украдут деньги с кредитки - на втором месте после опасения терактов или убийств.


Как защитить свои банковские карты?

Один из простых способов предотвратить внешнее вмешательство в вашу банковскую карточку - суточный лимит на получение наличных, отмечает Андрей Козлов, первый заместитель Председателя Центробанка. Однако не каждому владельцу карты нравится такой шаг, ведь иногда необходимо снимать большие суммы денег. Лучше полагаться на себя, пользоваться проверенными банкоматами и внимательно следить, нет ли на банкомате посторонних устройств (накладок на клавиатуре, приспособлений над гнездом приема карточки).


Хотя происки не исключены даже от самих служащих коммерческих банков, говорит Андрей Козлов. «Если такое происходит, то это уже дело правоохранительных органов. Разумеется, банк подает об этом информацию, фиксирует, когда и с какого банкомата проводится снятие средств. Конечно, случаются заявления, мол, я ничего не знаю, карта при мне, а деньги сняли со счета без меня. Это могли сделать операционисты, работники банков, знающих коды и злоупотребляющие служебным положением».


Основная масса краж денег с банковских пластиковых карт происходят по неосторожности самих владельцев, отмечает начальник управления поддержки карточного бизнеса одного из российских банков Александр Вишняков. Люди или хранят карту вместе с ПИН - кодом, или оставляют карточку на виду. Чтобы не попасть на удочку мошенника, следует пользоваться теми банкоматами, внешний вид которых не вызывает подозрений.


А именно: над гнездом приема карты не должно быть никаких приспособлений - они считывают данные с магнитной полосы карты, а затем злоумышленник без проблем может изготовить из пластика карту-дубликат. Также не должно быть никаких предметов вокруг экрана и никаких накладок на клавиатуре (таким образом могут установить скрытую камеру для фиксации кода).


Если это торговая точка, то надо следить, чтобы карточку не проводили несколько раз в различных устройствах, магнитных средствах чтения магнитной ленты. Также необходимо следить, не подглядывает кто, если у вас просят реквизиты карточки. Также нужно понимать, что банк никогда не будет с помощью электронной почты требовать от клиента номер его карты.


Еще один путь незаконного проникновения на банковский счет - Интернет. Например, так называемый «фишинг», когда мошенники выуживают у доверчивых пользователей данные карты. В этой связи качественная антивирусная программа полезна не только для безопасности компьютера, но и того, кто им пользуется. Вообще владелец платежной карточки должен ни с кем не делиться своими персональными данными и никому и ни при каких обстоятельствах не сообщать PIN-код карты.


Одной из новинок в банковской сфере является платежная карта с компьютерным чипом. Эксперты утверждают, что с точки зрения безопасности чиповые карты намного прогрессивнее, чем карты с магнитной полосой, ведь их невозможно подделать. А данные такой карточки не могут быть скопированы мошенниками. Поэтому, как говорят специалисты, весь мир постепенно переходит на такие смарт-карты. Есть они уже и в России.


Поделиться заметкой:

Оформление кредита.

Оформление кредита.

Оформить кредит в банке достаточно просто. А вот не оказаться при этом обманутым - гораздо сложнее. Индивидуальный подход к каждому клиенту - это рекламный миф, не имеющий никакого отношения к реальности. Банки никогда не будут видеть в малодоходном клиенте человека - он всегда будет для них только цифрой в статистике. Именно так обман для них перестает быть обманом и превращается в задачу по стабилизации и увеличению прибыли. Убыток недопустим. По этой логике, любой ущерб, нанесенный банку, должны оплачивать добросовестные заемщики.


В противостоянии интересов банка и простого обывателя, оформляющего кредит, силы всегда неравны. За спиной банка - целый штат юристов, просчитывающих стратегию обороны от претензий клиента задолго до того момента, как сама идея об этом придет заемщику в голову.


Среднестатистический потребитель кредитных продуктов - человек занятой. Он очень занят своей главной задачей - выживанием в условиях галопирующих цен и нестабильности с работой. У него нет ни времени, ни средств на то, чтобы добиваться соблюдения своих прав и вступать с банком в тяжбы, оплачивая при этом все судебные издержки.


Куда проще махнуть рукой на драконовские проценты, штрафы и комиссии, заплатить тройную цену за сбереженные нервы, а в следующий раз искать банк, в котором уважение к клиенту – не пустой звук. Однако есть более простой и удобный путь - обладая информацией о своих правах, и изобретенных банками способах эти права нарушить, изучить условия выдачи кредита в разных банках, исключив при этом "изобретателей", а в оставшихся выбрать наиболее выгодное предложение.


Итак, какие "сюрпризы" могут вас ожидать при оформлении кредита?


Сюрприз №1


В последнее время у ряда банков возникла "гениальная" идея о том, как одним выстрелом убить двух ненавистных им зайцев - досрочное погашение кредита и ограничения по процентной ставке на потребительский кредит, которые накладывает новый закон о банковской деятельности.


Схема проста. К примеру, клиент берет в банке кредит - десять тысяч рублей на полгода под двадцать семь процентов годовых. Ставка, в условиях кризиса, вполне приемлемая, а главное, в рамках закона. Общие выплаты по процентам на кредит составят всего около 1300 рублей, а учетом скидок и того меньше. Все выглядит безупречно, пока клиенту не дают почитать договор и не разъясняют его условия.


Условия таковы: сумма кредита, прописанная в договоре, не десять тысяч, как хотел клиент, а двенадцать - как решил банк. По-видимому, ему виднее, сколько денег клиент хочет получить. Две тысячи - это единовременная комиссия, которую надо уплатить за ведение счета. Получается, что банк переводит на кредитный счет клиента деньги, и тут же их снимает - в оплату за свои услуги. На руки клиент получает только 10 тысяч, а вот отдавать ему придется уже 13 тысяч 300 рублей - сам кредит, комиссия, плюс проценты.


Банку, заключившему с клиентом договор на таких условиях, уже совершенно безразлично, будет ли кредит погашен досрочно или нет - свое он уже получил, риски по нерентабельности кредита исключены. Этот принцип выдачи кредита очень похож на займы, которые в лихие девяностые годы выдавали незадачливым бизнесменам бандитские группировки. Ссудив заемщикам определенную сумму, они тут же отбирали у них приличную часть того, что было выдано, и отправляли восвояси. А вот возвращать деньги кредиторам приходилось в полной мере, да еще и с немалыми процентами.


Сюрприз №2


Вместе с кредитным договором клиентом банка обычно подписывается внушительная пачка документов. Мало кто из заемщиков внимательно читает каждый из них и вникает в смысл прочитанного. И совершенно зря. В большинстве случаев в этом пакете присутствует "нагрузка" - услуга, которой вы, возможно и не собирались пользоваться.


Как правило, это услуга - предоставление банком информации о транзакциях, и остатке долга по кредиту посредством SMS и писем на электронную почту в сети Интернет. Кредитный менеджер обязан поставить вас в известность, что отказаться от дополнительного обслуживания - ваше право, однако он этого не делает, и в сумму плановых платежей по кредиту добавляется оплата "добровольно-принудительной" услуги.


Сюрприз №3


Над тем, как встроить в договор скрытые проценты по кредиту, в банках работают целые отделы. Задача непростая - изобрести такой сравнительно честный способ отъема денег у населения, чтобы это "изобретение" не привело к лишению лицензии и в тоже время помогало оставаться на плаву среди не менее изобретательных конкурентов.


Однако чем более детальным становится контроль государства, тем меньше остается вариантов "нагрузки" к процентной ставке по кредиту. С недавнего времени банкам вменили в обязанность вписывать в договор ставку с учетом всех комиссий и сборов, выплачиваемых клиентом.


Это уже совершенно другие правила игры. Реальная сумма процентов, как бы банк этого не хотел, теперь все же указывается в договоре. Реакция банков на новый закон вполне предсказуема и понятна: не укажешь процент - нарушил закон, укажешь - тоже нарушил, потому что он заведомо завышен.


Из двух зол выбирается зло меньшее. Процент, заявленный в рекламе, указывается в документах везде, где текст более или менее читаемый. А вот реальный процент, который в два, а то и в три раза выше, пишется одной строчкой в каком-нибудь подпункте в середине договора, причем таким мелким шрифтом, что без лупы прочитать его почти не представляется возможным.


В одном банкам нужно отдать должное - скучать своим клиентам они не дают. Если, к примеру, в Европе или в США взять кредит в банке - это скучная своей предсказуемостью процедура, то у нас это всегда соревнование между обманывающим и обманываемым, экзамен на внимательность, сообразительность и умение отстоять свои права.


Поделиться заметкой:

Сэкономленные деньги - заработанные деньги.

Сэкономленные деньги - заработанные деньги.
«Старики всегда советуют молодым экономить деньги. Это плохой совет. Не копите пятаки. Вкладывайте в себя. Я в жизни не сэкономил и доллара, пока не достиг сорока лет.»

Генри Форд


Каждый человек рано или поздно сталкивается с проблемой нехватки денег. Большинство решают её простейшим способом – берут кредит в банке, занимают у друзей или родных. Но суть в том, что нехватка денег – это следствие. И не многие задумываются о её истинной причине, а деньги всё также продолжают утекать сквозь пальцы. А причина довольно банальна – мы просто не умеем обращаться с деньгами. Нас этому не учили. Ни в школе, ни в институте.


Суть в том, что наши расходы всегда стремятся сравниться с доходами. И сколько бы мы не зарабатывали, данное правило всегда будет действовать. Ну а нынешний мировой финансовый кризис можно смело рассматривать, как замечательную возможность научиться зарабатывать деньги, то есть экономить. Сейчас - это просто необходимость, но когда кризис пройдёт, полученные знания и навыки останутся.


И не важно, с какой целью вы решили начать экономить – накопить на «чёрный день», на какую-то крупную покупку или просто накопить денег к некоторой знаменательной дате, а может быть скопить на мечту! Во всех случаях применяются одни и те же правила – правила, как более благоразумно распоряжаться заработанными деньгами. На самом деле это не совсем правила, а всего лишь рекомендации. И следовать им или не следовать – решать вам.


  • Помните об инфляции. Не храните свободные деньги дома в банке из-под кофе или под матрасом. Не забывайте про инфляцию, которая каждый месяц может съедать по 1% от ваших сбережений. Лучше всего открыть депозит в банке и каждый месяц пополнять его. Да и руки не будут тянуться потратить собственные сбережения.

  • Заплати сначала себе. Заведите себе привычку откладывать от любого дохода 10-20% заработанных денег самому себе. Кому-то может показаться, что это слишком большая сумма. Но на самом деле, примерно столько же мы тратим на необдуманные покупки, о которых вскоре уже и не помним. Что самое необычное, так это то, что люди так легко отдают деньги другим. А покупая любую безделушку, мы именно это и делаем. Но упорно не хотим откладывать часть дохода на обеспечение собственной финансовой защиты.

  • Финансовое планирование. Планировать расходы и доходы на месяц вперёд. Это позволит вам распоряжаться своим бюджетом более рационально. Главное, стараться сильно не отклоняться от намеченного плана и полностью исключить импульсивные покупки. Не нужно носить с собой большую сумму денег. Есть риск, что не малая часть от неё будет потрачена на сиюминутную прихоть. Возможно, через день вы уже и не вспомните о той приобретённой вещице. Но денег уже не вернуть.

  • Не брать кредиты в банках. С одной стороны это кажется выгодным, ведь банк даёт деньги прямо здесь и сейчас, а расплачиваться нужно потом, причём частями. Но банк тоже хочет получить прибыль, поэтому процент от кредита может достигать половины всей суммы.

  • Сказать «нет» кредитным картам оплаты. Желательно отказаться от использования различных кредитных карт оплаты, за которые берутся комиссии за их ведение и предоставление кредита. К тому же, с электронными деньгами не так жалко расставаться, как с их реальными собратьями.

  • Транспорт. Мало кто вспоминает о том, что на небольшие расстояния можно и пешком ходить, а не пользоваться общественным транспортом. И деньги целы, и для здоровья полезно.

  • Личная страховка. Очень полезно создать для себя страховку в виде накопленной суммы, которой вам хватит на полгода привычной жизни при отсутствии какого-либо источника дохода. Имея за своими плечами такую сумму, чувствуешь себя намного увереннее и крепко стоящим на ногах. И в случае потери рабочего места не будет повода горевать. Рассчитать размер этой суммы не сложно – нужно умножить размер ежемесячных расходов на шесть. Вы спросите «Откуда же я возьму такую сумму?». Ответ – воспользоваться правилом «Заплати сначала себе».

  • Составляйте план покупок. Лучшее что можно сделать – это составить список покупок ещё дома, а в магазине ни в коем случае не отклоняться от него. Крупные покупки тоже желательно планировать заранее. Чтобы было время взвесить всё «за» и «против». Возможно, со временем выяснится, что и без этой вещи вы можете легко обойтись.

  • Урезать затраты на развлечения. Это всевозможные походы в кино, клубы, рестораны. Но «урезать» - это не значит полностью отказаться. Жизнь не должна превращаться в серое скучное существование.

  • Пересмотреть текущие тарифы за услуги Интернета и мобильной связи. Возможно за то время, что прошло с момента подключения, появились более выгодные тарифы. Компании, предоставляющие подобные услуги, не торопятся сообщать о них своим старым клиентам. Ведь они исправно оплачивают услуги по более дорогим старым тарифам.

  • Сэкономить на коммунальных услугах. Официально отказаться от тех услуг, которые вам были навязаны, например, отказаться от радиоточки. Или сэкономить с помощью высоких технологий, например, установить водосчетчик и теплосчетчик.

  • Одежда. Одежду лучше покупать на вещевых рынках, а не в магазинах и бутиках. Одежда там такая же (хотя и не всегда), но цены намного ниже, чем в магазинах.

  • Учёт личных финансов. Отдельно стоит сказать об учете своих финансов. Многие не хотят даже задумываться над этим вопросом. Считают, что и без этого знают, сколько и на что они тратят денег. В реальности, все кто начинает вести учёт доходов и расходов с удивлением обнаруживают самые настоящие “дыры” в своём бюджете.


Оказывается, что куча заработанных не легким трудом денег уходит на совсем ненужные вещи. Возможно, некоторые люди даже подсознательно догадываются об этом. Но всё равно всеми силами пытаются прогнать мысли о ведении учёта своих кровных. Ведь это накладывает на них новые обязательства.


Но учёт личных финансов - это ваш друг, а не враг. Он поможет вам узнать много нового о том, куда же всё-таки уходят ваши деньги. Вы узнаете, сколько вы тратите ежемесячно и ежегодно, и сколько за этот же срок зарабатываете денег, на что уходят самые большие суммы от заработанных денег. И наконец, у вас перед глазами будет динамика вашего финансового состояния. Вы будете видеть, куда идёт эта тенденция – к достатку или к нужде. Постоянно подсчитывая собственные расходы, вы уже будете задумываться, а стоит ли совершать эту незапланированную покупку.


Для ведения учета расходов и доходов можно использовать обычную тетрадь. Также можно использовать какую-нибудь компьютерную программу, предназначенную для учёта личных финансов и ведения домашней бухгалтерии. Или же можно просто воспользоваться возможностями процессора электронных таблиц Microsoft Excel. Компьютерные программы отличаются тем, что в них всё подсчитывается автоматически, не нужно сидеть с калькулятором.


Таким образом, общий смысл всех советов сводится к одному золотому правилу – получили доход, не торопитесь с ним расставаться на сиюминутную прихоть. Сохраните его, насколько это возможно, а ещё лучше положите на банковский депозит под проценты, чтобы защитить от инфляции или инвестируйте под высокие проценты в инструменты инвестирования – акции, облигации, ПИФ-ы и т.д.


Но не нужно впадать в крайность. Экономить нужно так, чтобы общий уровень жизни не снижался, а жизнь не превращалась в одну большую серую полосу. Нужно всё также продолжать жить в своё удовольствие. Ведь экономия призвана повысить ваш уровень жизни, а не превратить вашу жизнь в скучное существование.


Поделиться заметкой:

Комментариев: 3

Прыг: 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21
Скок: 10 20
сентябрь 2018
пн вт ср чт пт сб вс
1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30