Фэн-шуй – модное в наше времена слово, ворвался в жизнь русского человека сравнительно недавно, вместе с китайскими ресторанами, японскими суши и йогой. Но, к сожалению, многие воспринимают фэн-шуй как нечто, с помощью чего, словно в сказке, можно обрести счастье, богатство и любовь. А ведь фэн-шуй – философия серьезная, требующая тщательного изучения и правильного применения в каждом конкретном случае.

Фэн-шуй зародился в Китае более трех тысяч лет назад: китайцы верили, что во всем: живом и неживом, есть живая энергия - ци, которая помогает взаимодействовать всему окружающему и от того, насколько гармонично происходит союз энергий, зависит наше с вами благосостояние, комфорт и, в конце концов, сама жизнь.

Основу фэн-шуя составляют множество схем, правил, таблиц, которые сводятся к одному: установлению гармонии между инь и янь – женским и мужским началами. Китайцы также считают, что на земле есть пять элементов, которые способны управлять, подавлять и влиять друг на друга – это земля, вода, огонь, дерево и металл. Их баланс тоже должен быть всегда на должном уровне, ведь цель фэн-шуя, это, прежде всего, создание комфорта внутреннего посредством внешних изменений.

На пути к успеху, первое, что должен сделать человек, это нейтрализовать те места в доме, которые способны приводить к застою энергию «ци». Зачастую таковыми являются всяческие многолетние завалы, старые вещи, которыми давно не пользовались, грязь и пыль. Все это не позволяет благодатной энергии «ян» свободно перемещаться в пространстве, в результате чего она просто застаивается, превращаясь в пассивную «инь».

А ведь именно «ян» приносит в дом удачу и ассоциируется с летом, днем, теплом. Важно и то, что любая энергия попадает в наш дом через входную дверь, поэтому, если в прихожей темно и грязно, то нечего гадать, почему в доме нет денег. Капающие краны и постоянно открытая крышка унитаза также символизируют «утечку» денег.

Следующим этапом в поисках богатства станет обустройство дома «по фэн-шую». Как известно, любое пространство можно разделить на секторы, которые отвечают за тот или иной аспект нашей жизни. За денежную сторону ответственен юго-восток. Эту зону лучше оформить в цвета зеленных и синих оттенков. Хорошо если поставите сюда деревянную мебель (зона богатства относится к стихии дерева), а на стены повесите картины с изображением природы, например пейзажа зеленого леса или луга с яркими цветами. В этом месте также желательно поставить хотя бы один из следующих талисманов богатства, которые активизируют зону богатства и помогают привлечь в дом нужную энергию:

• Статуэтка трехпалой лягушки с монетой во рту

Очень популярный среди китайцев символ процветания и богатства. Лучше поставить его в гостиной, но ни в коем случае в ванной или на кухне.


• Аквариум

Рыба символизирует в Китае изобилие, поэтому купите аквариум и поместите туда золотых рыбок. Вместе с восьмью золотыми рыбками пусть в аквариуме живет одна черная – для защиты. Но ни в коем случае не ставьте аквариум в спальне – это может привести к серьезным финансовым потерям.


• Чаша богатства

Это чаша или ваза из металла, меди, золота или серебра, с широким горлом и расширяющаяся книзу. В чашу сложите полудрагоценные камни, украшения, золото, серебро, все то, что может представлять материальную ценность.

Но существует и следующий ритуал: в чашу следует положить три красных мешочка или бумажных пакетиков. В один из них поместите веточку комнатного растения или горсть земли, взятую у любого преуспевающего и богатого знакомого. Но этот «подарок» обязательно нужно попросить, а не украсть. Иначе польза от него будет прямо противоположная.

Во второй мешочек положите девять китайских монет, связанные нитью через квадратные дырочки. В третий – настоящие деньги в сумме составляющие цифру 988. Чашу можно разместить и в спальне, подальше от посторонних глаз. Если нет возможности сделать такую чашу, то можно положить в зону богатства маленькую вазочку с монетками.


• Изображение бога Хоттея

Этот бог в Китае олицетворяет счастье, благосостояние, веселье и беззаботность.


• Комнатный фонтан

Может работать как мощный источник богатства в вашем доме. Главное, чтобы любой из символов не раздражал, а приносил радость и умиротворение. Поэтому, если шум маленького фонтанчика приносит вам неудобства, то лучше повесить на стену картину с изображением небольшого фонтана.


• Денежное дерево

Дерево с круглыми толстыми листьями популярно сейчас и у нас, в России. Его еще называют толстянкой, а его листья напоминают монеты. За растением необходимо тщательно ухаживать, потому как его рост повышает и ваше благосостояние.

И самое главное, относитесь к деньгам бережно, с уважением. Деньги любят счет и бережного отношения. Никогда не кладите в кошелек мятые купюры. В данном случае играет принцип: ты мне – я тебе, иными словами от вашего отношения к деньгам зависит их расположение к вам.

И напоследок, человек приходит в этот мир со своей судьбой, которую изменить ему не под силу, а вот сделать отдельные моменты этой жизни счастливыми в руках самого человека. Деньги приходят и уходят, но оставляют след, а вот насколько он будет четким – поможет фэн-шуй.

Отпуск – маленькая жизнь. Праздник, которого мы ждем целый год. Однако далеко не всегда на него хватает денег. Как же мечту сделать явью? Где раздобыть капитал? В советские времена существовало два варианта хорошо отдохнуть: накопить за год денег или взять путевку на предприятии. Иногда она была и вовсе бесплатной, в некоторых случаях ее частично оплачивал профсоюз. Времена изменились: профсоюза не стало плюс накопительство для многих оказалось задачей непосильной.

Однако лишать себя и детей летнего отдыха и новых радостных впечатлений только лишь потому, что «все так дорого!», в корне неправильно: смена привычной обстановки благотворно влияет на здоровье и психологическое самочувствие. Далекие и увлекательные путешествия, как известно, укрепляют семейные отношения. Словом, полноценный отдых стоит того, чтобы на него потратиться. Но что же делать, если дни долгожданной свободы приближаются, а нужной суммы денег в кармане нет…

Вариант первый.

Последнее время мы все чаще стали задаваться вопросом: «Весь Запад живет в кредит, а мы чем хуже?» Да, мы не хуже, а в некоторых отношениях наверняка даже и лучше. Вот только ездить на курорты в кредит мы как-то не привыкли. Впрочем, многое в этой жизни однажды случается в первый раз.

Банков, дающих собственно отпускные кредиты, пока существует немного, и находятся они в основном в крупных городах. Зато потребительские кредиты на так называемые «неотложные нужды» выдаются почти в любом банке, в том числе в привычном для многих Сбербанке. Отчетов по расходам – как при взятии кредитов, скажем, на покупку автомобиля или недвижимости – в данном случае не потребуется. Банку совсем не важно, куда вы потратите эту сумму, лишь бы возвратили ее вовремя.

Преимущество отпускного кредита перед потребительским заключается в том, что деньги по предъявлении путевки и предоплате ее частичной стоимости предоставляются быстро, да и расплатиться можно в более короткий срок. При оформлении отпускного кредита через турагентство вы получите еще меньше беготни, правда, за это придется слегка переплатить, но это вполне устроит тех, кто живет по принципу «время – деньги». Итак, отпускной кредит для тех, кто ценит время, и чаще всего им пользуются те, кому надо лишь «перехватить» на отдых.

Получить отпускной кредит практически невозможно, если на момент покупки путевки вы не готовы оплатить ее хотя бы частично. В среднем первый взнос составляет 20 – 30% от полной стоимости, а остальную сумму предоставляет банк. Если ваши накопления невелики, уточняйте, сколько именно надо заплатить сразу. Причем, если вы выбрали дорогой тур, а ваша кредитоспособность вызывает у банка сомнения, то сумма первоначального взноса может быть изменена в большую сторону.

Например, вам могут предложить оплатить сразу 40% стоимости путевки. Большинство банков предоставляет кредит тем, чья зарплата начинается от 300 условных единиц. При этом обязательно уточните, какие именно «у.е.» имеются в виду – доллары или евро. Разница, согласитесь, немалая.

Многие убеждены, что любой кредит можно получить только под «белую» зарплату. И действительно, большинство банков предоставляют деньги исключительно при наличии справки о доходах, где указана сумма вашего заработка. Однако не все кредиторы столь требовательны – могут поверить и на слово. Но не радуйтесь преждевременно: проценты по кредиту при доходах, не подтвержденных документально, скорее всего, будут выше. Бывает, что банк всего лишь требует указать в заявлении сумму вашего реального ежемесячного дохода.

В этом случае воздержитесь от искушения преувеличивать зарплату! Иначе у сотрудников банка могут возникнуть здоровые сомнения: зачем же человеку, получающему такие солидные деньги, потребовался кредит? Важнейшее условие – проценты, ежемесячная ставка по кредиту. Здесь цифры колеблются от 11% до 30% годовых. Разумеется, у разных банков условия могут отличаться. Мало того, один и тот же банк может начислить разным клиентам неодинаковые проценты.

Это зависит от многих составляющих: предоставляют ли заемщики официальную справку о доходах, какую сумму денег берут в долг и на какой срок. Общая закономерность проста: чем меньше сумма и меньше срок выплаты кредита, тем ниже будет процентная ставка, поскольку степень риска для банка в этом случае уменьшается. Минимальная сумма кредита в большинстве случаев составляет 5000 рублей, а максимальные в разных учреждениях колеблются от 60 000 до 150 000 рублей.

Рассчитаться с долгами вы можете уже через 3 месяца – таков минимальный срок выплаты кредита, но он предусмотрен далеко не всеми банками. Обычно деньги предоставляются на сроки от 6 месяцев до 2 лет. Но чаще максимальный срок отпускного кредита – один год. Согласитесь, в этом есть разумная логика: если человек через год не расплатился за предыдущий отпуск, значит, он сильно переоценил свои финансовые возможности.

И еще важно «на берегу» выяснить, предусмотрен ли в договоре вариант преждевременного погашения долга, и если да, то не налагается ли на заемщика штраф при досрочном погашении кредита? Будьте готовы к непредвиденным тратам: учтите, что, скорее всего, придется заплатить комиссию за открытие кредита и еще потратиться на комиссию за ежемесячное обслуживание кредитного счета – вот вам две дополнительные статьи расходов.

Убедитесь, что механизм погашения кредита для вас удобен. Если вам предстоит ежемесячно ездить ради оплаты на другой конец города – поищите лучше ближайший банк. Когда подойдет срок выплаты, выбрать время на дальние поездки будет наверняка сложно, а за несвоевременно внесенные деньги с нарушителей взимается штраф!

Для оформления кредита потребуется собрать немало документов. Помимо общегражданского паспорта обязательно потребуется второй документ, удостоверяющий личность, - загранпаспорт или водительское удостоверение. А еще лучше предоставить третий – пропуск на предприятие, где вы трудитесь, или пенсионный полис.

Опытные заемщики нередко используют подобный психологический трюк: ведь чем больше кредиторам известно о человеке, тем выше степень доверия к нему. Тем скорее банк примет положительное решение! Добавьте справку о доходах с места работы, и вопрос решится за 30 минут – таков минимальный срок рассмотрения заявки, максимальный же – одна неделя.

Времени пред отпуском остается мало, а успеть нужно многое: съездить в турфирму и выбрать тур, оплатить там первоначальный взнос, потом отправиться в банк и оформить кредит, а затем вернуться в турфирму и закончить оформление. А если дадут согласие на кредитование не сразу и процедура затянется на несколько рабочих дней?! Начальство вряд ли с радостью станет отпускать сотрудника сто раз, да еще и перед отпуском. Сэкономить драгоценное время можно, оформив кредит прямо в турфирме, - благо многие из них предоставляют подобную услугу. На что обратить внимание при таком варианте оформления путевки?

Банковские служащие, которые занимаются оформлением кредита, трудятся далеко не в каждом офисе туроператора, а только в крупных туристических компаниях. Чаще всего заявку на кредит оформляет менеджер турфирмы, а потом документы отправляются в банк. Поэтому вряд ли стоит верить обещаниям туроператора оформить кредит за 5 минут. Одно заполнение бланка заявки займет не менее получаса.

Покупать в кредит горящий тур довольно опасно. Банк – это не благотворительная организация, и если срок рассмотрения заявки затянется, вы можете не успеть оформить необходимые документы. Путевку в кредит лучше оформлять заранее, а если до начла тура остается менее 8 рабочих дней, не стоит и пытаться – самолет в солнечную страну улетит без вас.

Помните, что каждая турфирма работает с определенным банком на условиях заключенного с ним договора. Вам могут предложить взять кредит там, где вам, мягко говоря, не хотелось бы «одалживаться». Или выставят условия, которые вас не устраивают: высокий процент, неудобный механизм погашения кредита, короткий или, наоборот, слишком длинный срок погашения, к тому же без возможности досрочно выплатить долг, и т.д. Выбирая банк сами, вы избегаете подобных проблем.

Вариант второй.

Классы взаимопомощи давно канули в Лету, однако сегодня некоторые солидные компании предоставляют сотрудникам ссуды на разные нужды, подчас даже беспроцентные. Подумайте, а не одолжить ли у руководства кругленькую сумму на отпуск? Узнайте, практикует ли компания, где вы работаете, выплату ссуд сотрудникам – а это бывает не везде, - и расспросите коллег, которым уже случалось пользоваться подобной услугой.

Выясните условия ссуды. Процент, если его взимают, как правило, меньше банковского, но вас могут попросить расплатиться в короткий срок. Впрочем, суммы ежемесячных выплат будут вычитаться из зарплаты автоматически. Но нет ли каких-то дополнительных условий в договоре?

Взвесьте возможные моральные последствия такого шага. Скорее всего, вам придется устно или даже документально отчитаться перед начальством, где и с кем вы собираетесь отдыхать, что за турпоездка и какой отель. Кроме того, даже если вы давно работаете в фирме и заслужили репутацию безупречного сотрудника, не исключено, что начальство в той или иной форме будет вам напоминать: «Вы должны!» Тогда вам, в отличие от остальных коллег, будет труднее уклониться от малоприятной командировки, сверхурочной работы или других «общественных поручений» руководства.

Вариант третий.

Казалось бы, гораздо проще и быстрее занять деньги у близких друзей или родственников. Однако сумму придется просить немалую… Есть способ обставить дело культурно: если стесняетесь брать в долг большие суммы денег просто так, по – свойски, тогда сами предложите оформить знакомым сделку по закону и с процентами. И родственники будут уверены, что не прогадают, и вы не будете испытывать неловкости, да и проценты, пожалуй, окажутся значительно ниже банковских – ведь вы назначите их сами, по договоренности с друзьями-кредиторами.

Подкрепите ваш договор документом – долговой распиской. Пишется она от руки. В расписке нужно указать Ф.И.О. заемщика и кредитора, их адреса и паспортные данные, а также сумму, взятую вами в долг. По закону в расписке надо обозначить намеченный срок возврата, а кроме того, назвать проценты за пользование денежной суммой. Можно также написать, какой штраф вам придется выплатить, если отдадите долг с опозданием. Рекомендуется указать и цели, на реализацию которых вы занимаете деньги. Далее в расписке ставится дата и подписи заемщика и кредитора с расшифровками.

Даже если в долговой расписке нет ни слова о процентах, кредитор вправе потребовать их выплатить в размере учетной ставки рефинансирования, определенной Центробанком РФ. Заверять договор займа у нотариуса не обязательно: если вы окажетесь злостным неплательщиком, долговой расписки, оставшейся в руках кредитора, вполне достаточно, чтобы подать на вас в суд. Помните, что долг платежом красен.

Деньги утекают как сквозь пальцы вода: одному – чехлы для машины, другому – мобильник, третьему – новую рубашку… Есть ли способ накопить и сохранить крупную сумму денег?

Человеку, который живет один, спланировать крупную покупку проще, чем в многочисленной семье. Например, супруг может и не понять, какая необходимость в приобретении посудомоечной машины, а дети и вовсе обидятся, если ради газонокосилки мама лишит их новых компьютерных игр.

Поэтому будьте готовы обосновать необходимость покупки: во-первых, объясните, что именно вы хотите купить; во-вторых, расскажите, как покупка повлияет на жизнь всех членов семьи. Например, посудомоечная машина поможет не только маме, но и детям, которые теперь смогут:

1. Не мыть посуду вручную, а доверить это умному агрегату;
2. Видеть всегда довольную маму, которая уже не сердится из – за раковины, полной немытых кастрюль;
3. Вместо унылого мытья посуды посмотреть всей семьей видеофильм.

Словом, постарайтесь подойти к вопросу о новом приобретении творчески, чтобы близкие тоже загорелись идеей покупки и согласились временно потерпеть небольшие лишения. Следующий шаг – подсчитать, сколько денег с каждой зарплаты надо откладывать «в копилку» на покупку.

Сколько откладывать в копилку?

Подсчитайте, какую сумму денег от зарплаты вы можете изъять на накопление. Она не должна быть огромной – иначе вы «распечатаете» копилку гораздо раньше запланированного времени, но и не грошовой – иначе будете копить до очередного скачка инфляции и повышения цен.

Экономисты считают, что 10% дохода могут безболезненно откладывать все семьи, кроме малоимущих. Сумма выше 15% может оказаться чересчур большой для тех, кто копить не привык, - подобная экономия нарушит привычный образ жизни.

Проанализируйте, на каких приятных мелочах вы способны сэкономить? Откажитесь от маршрутных и обычных такси и купите проездной на общественный транспорт. Ограничьте себя на некоторое время в гостеприимстве и щедрых застольях с друзьями. Покупки приятных безделушек вроде очередного DVD – фильма или нового бестселлера тоже могут подождать.

Определите круг крайне необходимых покупок – от остальных постарайтесь воздержаться или советуйтесь о приобретениях с самыми близкими. Особенно бдительны будьте пред покупкой товаров «импульсного спроса» - тех, что дешевле 150 рублей. Именно они оборачиваются в результате кругленькими суммами!

Если трудно вспомнить, сколько вы тратите на «приятные мелочи», заведите дневник расходов и ежедневно в течение 2 – 3 месяцев записывайте туда все сделанные покупки. Интересный факт: когда консультанты по финансам предлагают делать то же самое своим клиентам, у них сразу же высвобождается не менее 5% средств! Одна мысль о том, что очередная мелочь будет занесена в «дневник», уже дисциплинирует.

Действуйте сообща – всей семьей. Например, если супруг не отдает вам зарплату в полное распоряжение, обсудите с ним следующие детали: какую сумму денег с получки он кладет в общую копилку и какую добавляете вы сами. Если у вас или мужа нестабильный доход, договоритесь, какую часть «халтурки» вы пускаете на житье, а какую вносите в «накопительный фонд»

Где хранить накопления

Самый примитивный способ – копилка в комоде. Очень просто: кладете конвертик, подписываете дату и сумму… и так каждый месяц. Однако у этого способа есть недостатки. Опыт показывает, что некоторым членам семьи часто нужны деньги на что – то более важное – с их точки зрения, конечно. И они не стесняются влезать в копилку, естественно, пообещав «все вернуть» с получки.

Но вернуть не следующий месяц, как правило, не получается. Или получается, но только за счет сокращения сумм на питание или другие регулярные траты. Иначе вы непременно выбьетесь из намеченного графика! Помните и о том, что длительное накопление в копилке (более четырех месяцев) обесценивает деньги: ведь самое насущное – еда, одежда, коммунальные услуги и проезд в общественном транспорте – дорожают в наши дни со стремительной скоростью.

Другой способ – хранить деньги у родителей. Он подходит женщинам, у которых муж любит или выпить, или продемонстрировать щедрость души – например, угостив друзей в ресторане. Современный же и цивилизованный способ хранения денег – банковский депозит. Если период накопления растягивается на четыре месяца и более, можно положить деньги в банк на счет с возможностью пополнения вклада. Тогда вы хотя бы частично покроете инфляцию.

Отнеситесь внимательно к выбору вклада: договор должен быть заключен именно на тот срок, кода вы планируете снять деньги, и с выплатой процентов в конце срока депозита – иначе велик соблазн воспользоваться накопленными средствами раньше намеченного срока.

Если же копить вам недолго, все равно можно воспользоваться банковским счетом, пусть и до востребования. С него не снимешь деньги в порыве немедленно приобрести модную вещь – это важный дисциплинирующий момент. Если вы все – таки неисправимый транжира, договоритесь с бухгалтерией на работе, чтобы часть зарплаты вам автоматически переводили на этот вклад.

Некоторые дисциплинируют себя… кредитом! Они покупают вещь в кредит, а потом в итоге переплачивают за нее. «Накопить такую сумму я не смог бы – непременно все бы потратил! Получается, я плачу банку за то, что он держит меня в ежовых рукавицах», - признаются такие транжиры. С точки зрения экономных людей, это безумное расточительство, но некоторые не умеют иначе.

Кстати, жить в кредит – модно. Тогда как весь мир живет «в долг», некоторые россияне лишь мечтают приобрести в кредит дом или хотя бы стиральную машину. Представители среднего класса США считают нормой жить в кредит. Однако потерявшим работу приходится расставаться с имуществом: ведь оплата дома и мебели, купленных в кредит, съедает львиную долю стабильного дохода.

Еще один способ – занять деньги у родственников или друзей. Это заставит «собраться» и вас, и ваших близких, ведь не отдавать долги – стыдно.

В общем, с накоплением, как и любым другим делом: не умеешь сделать сам – плати профессионалу. В данном случае – банку, который за умеренный процент научит вас экономить.

Как отметить покупку?

Итак, вы пришли к заветной цели и готовы сделать дорогостоящую покупку. Если повезет, можно приобрести ее и за меньшую сумму: например, вы узнаете о новогодней распродаже, найдите в каталоге более дешевую модель аналогичного качества или у вас останется скромный банковский процент – постарайтесь не транжирить эту разницу.

Отметьте радостное событие торжественным ужином в семейном кругу, но только дома, а не в ресторане. И не забудьте во время ужина поблагодарить своих близких, которые вместе с вами помогли приблизиться к осуществлению мечты! Первый удачный опыт поможет вам в дальнейшем копить деньги.