Все заметки категории «Полезные заметки», третья страница.

Блог о деньгах Деньги не голова: наживное дело.

Планирование семейного бюджета.

Планирование семейного бюджета.

Как планировать семейный бюджет, чтобы на все хватало и обходилось без скандалов и обид? Есть несколько вариантов, которые уже испытаны на практике и дали неплохой результат.

Пожалуй, каждой молодой семье приходится решать проблему, которая постепенно становится одной из самых главных: как правильно планировать семейный бюджет? Кто должен распоряжаться деньгами: муж или жена? Как спланировать этот самый бюджет, если нет стабильного заработка? Имеет ли жена право голоса в распределении денег, если сидит дома с ребенком? Нередко частые выяснения отношений становятся камнем преткновения, о который разбивается пресловутая семейная лодка. Попробуем-ка мы сегодня разобраться в этом сложном вопросе: как же делить деньги, дабы избежать скандалов?


Кто-то скажет: хорошо было нашим предкам, все кристально честно и ясно: мужчина зарабатывает деньги, жена сидит дома с детьми и решает, что и сколько покупать. В советские времена вопрос, как тратить деньги, оговаривали на семейном совете, но решающий голос имел все-таки мужчина, поскольку именно он зарабатывал основную сумму.


Сейчас нередки ситуации, когда жена получает на порядок больше мужа, конечно, это не становится причиной разрыва, как в известном фильме «Москва слезам не верит», ведь далеко не все мужчины занимают позицию Гоши: муж должен зарабатывать больше жены! Как – вопрос второй, должен, и точка. Но о моральном аспекте поговорим в следующий раз, сейчас главное – выяснить, как поступать правильно при распределении денег.


Странно, но факт.

Психологи отмечают: чаще всего мужчины, которые любят экономить, женятся на тех, кто проматывает деньги легко и со вкусом. А женщины, считающие финансовое благополучие главным для семьи, сочетаются браком с претендентами, презирающими семейные ценности.


Поэтому не поленитесь выспросить у жениха, как распределялись деньги в его семье, ведь не секрет, что каждый из молодоженов выбирает знакомую с детства модель. Если вы смотрите на жизнь по-разному, и, соответственно по–разному тратите деньги, этот момент стоит несколько подкорректировать. Ведь попытаться свести ситуацию к единому знаменателю все-таки реально, главное – не пожалеть усилий.


Как вести семейный бюджет?

Любая опытная хозяйка скажет: конечно нужно экономить, как же обойтись без «копейки» на «черный день»? Срочная покупка, дополнительные траты или, не дай Бог, болезнь? И потом, приобретение таких вещей, как мебель или техника, тоже требует денежных накоплений. Но, если супруг категорические против, предпочитая тратить все и сразу, по принципу: «живем днем сегодняшним», что делать жене?


Или наоборот, муж прижимист, а покупку губной помады считает роскошью и огромной дырой в семейном бюджете? Во-первых, никогда не стоит упрекать вторую половину и растолковывать, что он-де живет неправильно. Это абсолютно бесполезно и даже обидно, ведь получается, что все принципы семьи мужа были неверными и глупыми, поэтому такой выпад будет воспринят, как проявление неуважения.


Единственно верный выход: пойти на компромисс. Ежемесячно оговоренная сумма откладывается на счет или в «заначку», это уж кто как привык. А расточительному члену семьи стоит выделить деньги, которые тот может потратить, как считает нужным, разумеется, в пределах разумного. Можно выдать «заем» сразу, можно – частями, в течение месяца - как договоритесь.


Если супруг или супруга к деньгам относятся легко и считать их не приучены, стоит попробовать откладывать купюры, не информируя вторую половину. Коль муж не знает о «заначке», то и вопрос, куда ее потратить, не будет возникать, причем, как правило, еще задолго до того, как накопится необходимая сумма. Если вы не можете чувствовать себя комфортно без - как говаривал герой фильма «Свадьба в Малиновке» - «золотого запаса», то держать все в секрете – оптимальный для вас вариант.


Опять же, накопив нужную сумму, можно приобрести ту же мебель или оргтехнику, не пользуясь кредитом. Моя подруга именно так и делает, правда, говорит мужу, что деньги взяла в долг у мамы, а отдавать будет постепенно с зарплаты. Поскольку супруг в денежные вопросы не вникает, такая ситуация устраивает всех.


Обман – но во благо ли?

Из вышесказанного вытекает вопрос: стоит ли врать в финансовых вопросах? С одной стороны, если муж не знает о «заначке», то не будет и скандалов. Но с другой, когда обман вскроется, поднимется такая буря, что мало никому не покажется. Так стоит ли рисковать? Ведь мужчины, как правило, злятся не потому, что деньги урывались из бюджета семьи, а из-за того, что чувствуют себя обманутыми. Как это, мол, так? Зарабатывали оба, а распоряжается один? Так неправильно!


Поэтому самый гибкий вариант: сказать об откладываемой сумме, но обтекаемо. В какой форме – зависит от характера супруга. (Говорим о мужчинах, потому что чаще всего, как показывает реальность, изворачиваться в финансовых вопросах приходится женщинам). Если муж отдает зарплату и не вникает в суть растрат – лишь бы «на все хватало», можно скромно заявить: «дорогой, я тут немного отложила на посудомоечную машину, как мы договаривались». А уж сколько вы отложили, оглашать необязательно.


Если муж все же задает сакраментальное «сколько?», можно назвать меньшую сумму, и в результате накопленный остаток можете смело потратить на приятный пустячок для себя. Коль супруг редкий скопидом и считает каждую копейку, тогда все намного сложнее. Размер вашей зарплаты он знает, своей – тоже, все расходы подсчитывает с карандашом и калькулятором, ну, как тут извернуться? Выход один – найти приработок и смело тратить его на свои нужды, а «прикрытием» на вопрос «откуда?» может быть материальная помощь родителей.


Сэкономить для отчета супругу можно и на покупках. Как отмечают психологи, большинство женщин не называют мужьям истинную цену новых туфель или сумочки, боясь нагоняя за «выброшенные» деньги. Отговорка «купила на распродаже» уже давно стала крылатой. Увы, в большинстве своем мужчины не понимают, зачем переплачивать большие суммы за бренд, если можно купить вещи намного дешевле.


Моя вторая подруга в таких случаях напоминает супругу, что хочет выглядеть стильно и красиво для него же, любимого, ведь мужчине будет стыдно видеть рядом опустившуюся бабу в стоптанных туфлях. В принципе, не согласиться с этим утверждением трудно.


Урок планирования семейного бюджета.

Урок планирования бюджета

Есть еще один вариант: попытаться привлечь мужа к процессу планирования семейного бюджета. Расписываете, сколько нужно потратить на продукты, квартплату, бензин для машины, садик и так далее, а потом просите мужа взглянуть «свежим глазом», вдруг чего упустили. Если откажется, ладно, тогда в течение месяца на предложение приобрести что-то для него, можете спокойненько ответить: извини, дорогой, в планах этого не предусмотрено, ты же не захотел внести свои предложения.


Спорю, что в следующий раз принять участие в распределении денег муж не откажется. Правда, придется учесть и ряд его пожеланий, но без этого все равно не обойтись. Хуже, если муж проинформирует вас о необходимости срочно заменить, к примеру, летнюю резину на зимнюю или купить ботинки в последний момент, тогда средства на это придется выкраивать из денег на продукты.


Согласитесь, приятного мало. Но, коль супруг пожелает впихнуть в семейный бюджет слишком много своих затрат, можете выдвинуть серию своих необходимых покупок, а потом сравнить доходы и расходы. Мол, от чего будем отказываться, нам на все не хватает? От разнообразия еды, переходим на овсянку? Или от бензина, катаемся на метро?


При таком подходе второй половине волей-неволей придется умерить аппетиты. Или поискать себе приработок. Кстати, тоже неплохой вариант для бюджета. У моих знакомых каждый из супругов имеет приработок и тратят его каждый по-своему, причем, никаких претензий друг к другу не имеют.


«Тебе половина, и мне – половина…»

Есть еще один вариант: расходы - пополам. Как пела известная София Ротару: тебе половина, и мне половина. Но не горбушки хлеба, а… расходов. Составляется список трат, и каждый из супругов вносит половину нужной суммы, остаток своей зарплаты муж и жена могут тратить на свое усмотрение.


Или откладывать – дело хозяйское. А если нужно купить что-то для дома: технику или посуду, бросают в копилку равную сумму. Тоже очень удобно, помогает избежать скандалов и ссор. Кстати, если муж – скопидом, такая система удобна для жены, не придется оправдываться за покупку новых колготок или туши.


Если жена не работает.

Намного сложнее решить проблему планирования семейного бюджета, если жена сидит дома с ребенком. Доходов она не имеет, а расходы на малыша весьма ощутимо бьют по кошельку. Далеко не каждый мужчина легко тянет семейный воз, как правило, семья вступает в режим жесткой экономии. Хорошо, если помогают родители, а если нет?


Постепенно муж ощущает себя главным в семье, а жену видит существом без права голоса, ведь деньги зарабатывает он. Увы, но так бывает нередко. Чаще всего молодые мамочки с трудом изыскивают деньги на самую необходимую косметику, ведь на счету каждая копейка. Что делать? Выход один: искать приработок. По-другому не получится, если вы хотите сохранить за собой право голоса в семье.


Так уж мужчины устроены, что, если они содержат семью, значит, их мнение единственное и непреложное. Идеальный вариант, когда основной доход приносит в дом муж, но важные решения принимаются вместе, только это, скорее, исключение из правил. Поэтому, как только малышу исполнится год, пробуйте найти источник дохода. Надомная работа, Интернет, репетиторство – варианты всегда найдутся. Можно, конечно, сидеть на шее у мужа и дальше, но тогда вы рискуете растерять профессиональные навыки и утратить уважение мужа.


Брать или не брать кредит?

Брать ли кредит – вопрос очень ответственный, поэтому решать его одному из членов семьи, пожалуй, не стоит. Во-первых, сумма чаще всего является ощутимой для бюджета, а если она не запланированная – тем более. Плюс проценты. А коль вы не сможете полностью выплатить кредит, то лишаетесь не только самой вещи, но и тех денег, которые начали выплачивать.


Обязательно надо подсчитать, в какую сумму ежемесячно обойдется кредит, сможет ли семья «потянуть» эту покупку, не лишая себя самого необходимого. Кстати говоря, иногда банк объявляет достаточно низкий процент, но в договоре найдется пункт о дополнительных платежах, которые значительно увеличивают стоимость кредита, и это тоже надо учитывать. Прежде, чем брать кредит на крупную покупку, стоит опробовать кредитную форму на малом, а уж потом «замахиваться» на квартиру или автомобиль.


Лучше всего - вместе!

Конечно, оптимальный вариант: все решать вместе. Даже, если супруг к такому положению вещей не привык, постепенно привлекайте его к процессу. Ведь, если вы стали одной семьей и не представляете свое будущее поодиночке, логичнее будет объединить свои финансы. При взаимном доверии возражений быть не должно. А уж, если один из супругов против, это уже повод задуматься о доверии и, соответственно, о семейных отношениях.


Впрочем, возможно, вышеперечисленные советы вам помогут определиться в сложном вопросе планирования семейного бюджета. Главное – никогда не настаивайте, что ваше мнение – единственно правильное, ведь не исключено, что вторая половина может предложить новые и интересные варианты. И еще. Не бойтесь экспериментировать.


Если супруг рвется взять планирование бюджета на себя, что называется – «флаг ему в руки», пусть пробует. Опыт увенчается успехом – прекрасно, у женщины одной головной болью будет меньше, ведь заткнуть финансовые дыры в бюджете – задача не из легких. А если деньги разойдутся быстрее, чем придут в руки, что ж, посидите недельку-другую на овсянке, а на работу доберетесь пешком или на троллейбусе (кстати, деньги на проезд надо отложить отдельно и ни в коем случае не трогать – это обязательное правило любого планирования бюджета!).


Такая жертва, поверьте, оправдается. Повторения «веселого и сытного» времяпровождения супруг вряд ли захочет, потому охотнее отдаст бразды правления семейными финансами жене. А уж вы, прежде чем тратить деньги, хорошенько все взвесьте, чтобы не повторить уже совершенных ошибок. Удачи!


Поделиться заметкой:

Комментариев: 1

Сколько денег давать ребенку?

Сколько денег давать ребенку?

Карманные деньги у ребенка - необходимое условие формирования навыков ответственности и умения планировать расходы. Это отличный тренажер финансовой самостоятельности для детей. Зачастую родители просто не знают, как правильно научить ребёнка пользоваться деньгами и какую сумму денег дать ребенку в распоряжение. Родители должны понимать, что карманные деньги - не награда за хорошее поведение и учебу и не плата за помощь по дому. Это один из приемов воспитания, который имеет четкую цель - научить ребенка обращаться с деньгами и правильно их тратить.


Эти деньги ребенок может использовать по своему усмотрению, не отчитываясь перед родителями, ведь строгий контроль над расходами с их стороны лишает обладание карманными деньгами смысла. Наличие у ребенка карманных денег создает для него возможность самостоятельно принимать решение о необходимости той или иной покупки.


Вместо постоянных просьб что-либо купить ребенок может сам выбрать предмет, время и место покупки. Ограниченность суммы вынуждает его определять приоритеты и анализировать возможные варианты расходования средств. Большинство родителей волнует вопрос: с какого возраста стоит финансировать своё чадо?


Самое распространенное мнение, что начинать можно с того момента, как ребенок пошел в Школу (6 лет ). Считается, что в этом возрасте дети уже понимают, что деньги терять нельзя, их можно с пользой потратить.


От чего зависит выдаваемая сумма?

Вот основные моменты, которых стоит придерживаться родителям при планировании карманных расходов ребёнка:


    1. возможности семьи (например, это может быть определенный процент от доходов взрослых);
    2. совместная договоренность с ребенком;
    3. средний уровень необходимых расходов, возраст ребенка;
    4. средние суммы, получаемые сверстниками.

Не стоит давать ребенку деньги, руководствуясь успеваемостью в школе, выполнением работы по дому или настроением родителей. Сумма будет зависеть, прежде всего, от финансового положения семьи и от возраста ребенка. Даже если Ваши возможности не ограничены, спешить не стоит. Начинать нужно с малых сумм.


Определите, сколько денег Ваш ребенок сможет потратить "с умом" в соответствии со своим возрастом. Понятно, что запросы и нужды детей постоянно растут вместе с ними, поэтому должны увеличиваться и карманные поступления. Здесь можно обговорить, какие затраты ребенок сможет самостоятельно оплачивать из своих средств.


По мере его взросления увеличивайте сумму, добавляя в нее расходы на проездной билет, школьные завтраки, канцелярские принадлежности. В плане финансовых навыков пользы от участия ребенка в оплате собственных расходов будет больше.


Как часто давать деньги ребенку?

Дети, в отличие от взрослых, по-другому воспринимают время. Календарный месяц для них представляется достаточно большим сроком. Если ребенку младшего возраста выдавать карманные деньги сразу на весь месяц, то наверняка он не сможет ими грамотно распорядиться.


Скорее всего, потратит всю сумму в первые же несколько дней. Он еще не умеет отслеживать состояние своих финансов. Поэтому лучше руководствоваться принципом: чем меньше возраст, тем чаще выдавать. Однако детям старшего возраста более целесообразно выдавать карманные деньги раз в месяц - это подводит их к осознанию такого важного понятия, как "бюджет".


Как контролировать деньги у ребенка?

Если Вы жестко устанавливаете, что можно покупать на карманные деньги, а чего нельзя, то они, как инструмент развития самостоятельного навыка, теряют смысл. Важно научить ребенка советоваться с Вами при выборе лишь дорогой покупки, например велосипеда или домашней техники.


Даже если ребенок заблуждается, стоит вежливо его переубедить, но окончательный выбор остается за ним. Голос родителей в процессе принятия ребенком решения должен быть исключительно рекомендательным.


Финансовые неудачи - часть науки управления деньгами. Поэтому смиритесь с потерями и возможным нерациональным расходованием средств на первом этапе - хорошие уроки не бывают бесплатными. Выдавая карманные деньги, родителям стоит придерживаться некоторых правил:

  • Выдача суммы должна быть регулярной и своевременной. Игнорирование выплаты или ее отсрочка ведут к воспитанию финансовой необязательности.

  • С самого начала ребенок должен понять, почему родители дают ему деньги и какие расходы, которые раньше несли родители, ему придется покрывать из своих карманных денег. Только не забывайте, что карманные деньги - не прожиточный минимум.

  • Лишение карманных денег не должно использоваться как наказание.

  • Не меняйте правил. Если Вы по каким-либо причинам вынуждены пойти на сокращение размера карманных средств, ребенку необходимо объяснить обстоятельства, вызвавшие это урезание, и добиться у него понимания. Все изменения в правилах выдачи денег должны согласовываться с ребенком.

  • Не делайте послаблений. Гоните от себя жалость и желание компенсировать своему чаду потерянные, слишком быстро или нерационально израсходованные средства. Это подведет его к мысли, что к родителям можно относиться как к страховой компании, которая в случае необходимости всегда покроет непредвиденные потери и убытки.

Кроме того, это пошатнет основы финансового воспитания, которое из серьезного занятия превратится для ребенка в игру.


Поделиться заметкой:

Комментариев: 1

Как сэкономить на квартплате.

Как сэкономить на квартплате.

Думаете, все возможности экономии на услугах ЖКХ сводятся к набившим оскомину «закрывайте кран» и «уходя, гасите свет»? Вовсе нет. Есть и другие способы сэкономить на квартплате.

Сэкономить на коммунальных услугах возможно, официально отказавшись от тех, что вам были навязаны, или, например, с помощью высоких технологий. Показывая разные подходы к снижению трат, мы не только обрисуем в общих чертах их выгоду, но и укажем на недостатки того или иного вида экономии, чтобы вы знали и об оборотной стороне медали.


Как сэкономить на воде.

Коммунальные платежи примерно на треть «утекают» на воду. Те, у кого нет счетчиков, платят деньги за горячую и холодную воду, а также на водоотведение (канализацию) не по показаниям реального расхода, а по неким усредненным (на самом деле завышенным) меркам. Часто основа расчета – среднее потребление, например, на одного горожанина. Администрация города подсчитала, что каждый человек расходует в день около 400 литров воды. Фантастическая цифра!


В домах, где в подвале есть общие водосчетчики, количество израсходованных жильцами «кубометров» делится на количество прописанных. Этот показатель уже ближе к реальности, но все равно может оказаться, что мы платим за себя и за соседа. Выход – установка индивидуальных счетчиков. Это непростая процедура.


Лучше найти лицензионного установщика. Как правило, в ДЭЗе и в Едином информационно – расчетном центре (ЕИРЦ) есть их контакты или рекламные листовки. Оборудование вместе с установкой обойдется в 3000 – 3500 рублей. Плюс ежегодно придется вносить абонентскую плату 350 – 600 рублей за обслуживание приборов, то есть их ремонт или настройку. От этого взноса можно и отказаться, но тогда при возникновении проблем придется платить за каждый вызов мастера.


Если в доме 2 стояка, инвестиции придется удвоить. Некоторые, но далеко не все фирмы предлагают скидку на 2 и более комплекта счетчиков, но скидка эта невелика. Подсчитать размеры возможной экономии воды довольно сложно, ведь разные семьи расходуют ее по-разному.


Определенно выгоден индивидуальный учет тем, кто живет один или вдвоем, а также людям, целыми днями пропадающим на работе или часто бывающим в отъезде. Но даже активно тратящие воду семейства из 3-4 человек с маленькими детьми замечали, что оборудование окупается через 1 – 2 года, а дальнейшая экономия денег составляет 20 – 40% от суммы, которую платили раньше.


Как сэкономить на электроэнергии.

Как сэкономить электричество

Показатели электросчетчиков мы вносим в квитанции сами, поэтому с ними управляться нам легче, чем с приборами учета воды. Сейчас есть возможность экономить электроэнергию благодаря доступности многотарифных счетчиков. Двухтарифные приборы будут следить, сколько энергии вы потратили днем, а сколько – ночью. Трехтарифная программа еще удобней: она делит сутки на 3 периода: пиковая нагрузка, полупиковая и ночная. Причем последняя временная зона оказывается дешевле пика более чем в 4 раза! Кстати, и на летнее/зимнее время такой счетчик переходит автоматически.


Кому это выгодно? Прежде всего тем, кто ведет ночной образ жизни: сидит у компьютера или смотрит телевизор, готовит, стирает, запускает посудомоечную машину. Расходы на энергообеспечение холодильника, работающего круглосуточно, в любом случае сократятся. Кроме того, существуют энергоемкие приборы, которые мы иногда включаем на всю ночь (кондиционер или обогреватель). Здесь тоже прямая экономия электричества.


Установка счетчика обойдется около 4000 тысяч рублей. Эта цена включает само оборудование, программируемое на 2 или 3 временные зоны, и установку. На нее, кстати, есть скидка для пенсионеров и при коллективных заявках от 20 штук, например, от ТСЖ (15%). Экономия будет зависеть от вашего подхода к расходу электроэнергии. Затраты окупаются в среднем года через два, а дальше – чистая экономия.


Подсчитаем! Семья из 3 – 4 человек, проживающая в квартире с казовой плитой и расходующая 300 кВт электроэнергии в месяц, по однотарифному счетчику платит около 900 рублей. Даже если треть расходов будет перенесена на ночь, экономия составит 225 рублей в месяц. А если вы специально начнете более активно использовать электроприборы в полупиковое время, то еще заметнее снизите свои материальные траты.


Как сэкономить на телефонных разговорах.

Вариантов экономии семейного бюджета на телефонных разговорах немного. Жертвовать общением, чтобы сберечь несколько сотен рублей в месяц, не хочется. А мобильная связь пока все-таки обходится дороже стационарной (в большинстве случаев). Но на помощь приходит интернет – телефония.


Можно отказаться от безлимитных разговоров по стационарному телефону и вносить фиксированную плату только за пользование линией, а за исходящий звонок платить поминутно. Вызов, посланный на стационарный телефон, будет стоить 30-40 копеек за минуту, а на мобильный – 1,60 рублей за минуту. При этом можно попытаться экономить деньги за счет общения посредством Скайпа: «звонок» с компьютера на компьютер, где установлена та же программа, будет бесплатным.


Со Скайпа можно звонить и на стационарные телефоны, но это уже дорого: около 75 копеек за минуту, а на мобильный – примерно 3 руб/мин. Некоторые интернет - провайдеры представляют услуги IP – телефонии. Уточните у своего оператора, есть ли такая услуга и бесплатна ли она для звонков по городу.


Платить или не платить деньги.

Добровольное страхование. Обратите внимание, что включаемый в квитанцию на коммунальные услуги страховой взнос – дело добровольное. Его можно и не платить «по факту». Безо всякого заявления об отказе. Взнос обычно невелик: 30 – 100 рублей в зависимости от квартиры. Но если вы загляните в условия страхования (их должны присылать как минимум раз в год), то обнаружите, что они весьма невыгодные.


Так, если все имущество в квартире сгорит на корню, хозяева получат компенсацию порядка 30 000 рублей. Если уж хотите страховать жилье, лучше потратьте время, почитайте предложения крупных страховщиков и сделайте выбор полиса осознанно.


Отказ от радиоточки.

Большинство из нас давно не пользуется «кнопочным» радио, но при этом за радиоточку по инерции платим деньги. Такая статья расходов есть во всех квитанциях на оплату коммунальных услуг. Тариф невелик – 30 – 40 рублей в месяц. Тем не менее от ненужной услуги можно отказаться, а деньгам найти лучшее применение.


Узнайте в ЕИРЦ, где находится районное управление радиовещания. Затем собственник квартиры должен явиться туда лично с паспортом и оформить заявку об отказе. Через некоторое время придет, который заблокирует розетку и выдаст соответствующую справку. Ее надо будет передать в расчетный центр, чтобы там исключили из ваших квитанций этот пункт.


Поделиться заметкой:

Комментариев: 1

Прыг: 01 02 03 04 05 06 07
декабрь 2017
пн вт ср чт пт сб вс
1 2 3
4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30 31